P2P网络借贷模式的思考及发展建议

摘要

随着我国互联网技术的快速发展和经济实力的不断增强，将互联网和金融业连接在一起的互联网金融应运而生，而作为业务模式之一的P2P网络借贷凭借其便捷的业务办理手续、灵活的交易金额、较低的借贷门槛和宽广的覆盖面等优势受到创业者和投资者的青睐。2007年，拍拍贷在上海成立，成为了我国首家P2P网络借贷平台，标志着P2P网络借贷正式在我国起步。随后，我国P2P网络借贷平台如雨后春笋般速度发展。但随之而来的是，各类潜在的风险逐渐显现出来，导致P2P网络借贷行业频繁出现平台关闭、提现困难和跑路等现象。2016年，我国监管层开始对P2P网络借贷进行监管，颁布了一系列政策规定。但是，我国监管处于起步阶段，还无法应对出现的各类风险，因此，监管层针对P2P网络借贷行业的管理措施还需要进行进一步研究，使得我国P2P网络借贷行业更加健康、更加规范地发展。本文首先对P2P网络借贷的概念进行了界定，对其在我国的主要的运营模式进行了介绍。其次，以e租宝事件为分析案例，回顾e租宝事件的发展经过，阐述e租宝的经营模式，分析e租宝经营过程中存在问题，提出适合我国P2P网络借贷行业风险管理的建议。

关键词： P2P；网络借贷；风险管理

目录

摘要 III

一、我国P2P网络借贷的概述 5

（一）P2P网络借贷的概念 5

（二）我国P2P网络借贷的主要运营模式 5

1.纯线上模式 5

2.线上结合线下模式 5

二、我国P2P网络借贷存在的风险—以e租宝为例 7

（一）e租宝事件介绍 7

（二）e租宝运营模式 7

（三）e租宝存在的问题 9

1.关联企业众多，存在自融嫌疑 9

2.无资金托管，存在资金池 9

3.信息不透明，存在虚假信息 10

三、我国P2P网络借贷风险管理的建议 11

（一）完善我国政策监管体系 11

（二）建立银行资金存管制度 11

（三）完善信息披露内容 12

参考文献 14

致谢 16