商业银行理财业务研究

摘  要

中国理财业务市场的潜力巨大，国内商业银行目前要关注的问题是如何抓住契机，在理财业务激烈的市场竞争中谋得一席之地。国外商业银行一直把理财业务等收费理财业务作为可持续发展的战略重点，将最优质的资源倾注其中。本文以商业银行理财业务作为切入点，首先，介绍了理财业务的研究意义与文献综述，对相关理论及其应用进行了概述。其次，着重介绍了国内商业银行理财业务的发展现状及存在的问题，并借鉴欧美先进银行在组织架构、品牌战略、平台建设、产品创新及人才培养等方面的优势，探讨了中国商业银行理财业务中心的可行性发展策略和运营优化措施。最后，对理财业务的最高层次—理财业务，进行了发展趋势和面临挑战的分析，并从业务和运营两个维度，对中国商业银行理财业务的未来发展提出了优化策略。

关键词：商业银行，理财业务，经营模式，发展策略

目  录

一、 绪论 1

（一） 选题背景 1

（二） 研究意义 1

二、 我国商业银行理财业务现状与问题 2

（一） 我国商业银行理财业务发展现状 2

（二） 理财业务发展中存在的问题 3

1． 分业经营监管 3

2． 产品趋于同质 3

3． 产品风险加剧 4

4． 技术条件限制 4

5． 专业人才紧缺 4

6． 运营模式模糊 5

三、 商业银行理财业务中心运营优化策略 6

（一） 理财业务中心运作参考模式 6

1． 理财业务中心人员架构参考图 6

（二） 理财业务中心业务运营策略 7

1． 客户开发 7

2． 产品体系 7

3． 服务流程 7

4． 业绩考核 8

5． 具体措施 8

四、 我国商业银行理财业务发展展望 9

（一） 我国理财业务发展格局 9

1． 我国理财业务客户构成和行为发展趋势 9

2． 商业银行理财业务发展趋势 9

（二） 我国理财业务发展策略 11

1． 商业银行理财业务发展展望 11

2． 商业银行理财业务运营发展策略 12

五、 结论 15

参考文献 16