理财规划对家庭生活的影响研究

摘要

一般来说，财务管理就是赚钱、省钱、花钱的方式，即理财，即合理经营资本和债务资产。通过合理的计划，家庭资产不仅可以维持和增加价值，还可以实现财务自由。通过财务规划，家庭生活质量和稳定的财务增长都得以实现。同时，各种投资品种的选择充分考虑了资产的安全性、盈利性和流动性。长期和短期投资并存，分散风险，获得可观的投资回报。鉴于此，本文以李先生家的理财情况做为研究对象，根据李先生家近年来的资金状况进行评价，通过信息中的内容评价李先生家存在家庭投资存在风险、理财目标不合理、资金管理制度不健全、资金使用效率低下、资金管理有序无章等问题的形成原因，并对每个问题做出针对性的解决方案。

关键词：家庭理财；规划；工具；李先生家

目    录

摘要 I

一、 引言 1

二、 家庭理财规划的概念定义 2

（一） 家庭生命周期理论 2

（二） 投资组合理论 3

三、 家庭理财规划案例分析 4

（一） 李先生家庭基本情况 4

（二） 家庭理财目标 4

（三） 李先生家当前资产结构 5

1． 李先生家收入构成要素 5

2． 家庭资产负债状况 6

（四） 家庭消费状况 7

四、 家庭理财问题分析 9

（一） 家庭投资存在风险 9

（二） 理财目标不合理 10

1． 李先生家短期理财目标分析 10

2． 李先生家中期理财目标分析 11

3． 李先生家长期目标分析 11

（三） 资金管理有序无章 11

五、 改进李先生家庭理财规划的对策 13

（一） 明确投资目标 13

1． 股票投资规划 13

2． 基金投资规划 13

3． 李先生家规划后的家庭财务报表 15

（二） 规划抚养及教育储备 16

（三） 推迟大件商品购买计划 16

（四） 保险规划建议 16

（五） 养老规划的计划 17

（六） 日常管理消费规划 17

（七） 做好现金规划 18

1． 婚姻花费 18

2． 准备应急资金 19

六、 总  结 20

参考文献 21

致  谢 22