我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究

内 容 摘 要

随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，个人理财业务的发展成为商业银行发展的一个重点。同时，中国加入 WTO 以后， 商业银行的开放时间是加入 WTO 两年内允许外资银行对国内企业开办人民币业务；五年内允许外资银行具有完全的市场准入，允许开办人民币零售业务，在指定的地区可享受国民待遇。 中国银行业的零售业务正面临着外资银行的强大冲击。

如何发展我国的个人理财业务，不断开发出适应市场需求的个性化产品，为客户提供全方位的优质服务，成为我国个人理财业务发展及待解决的问题。本文围绕市场经济条件下，个人理财和经济发展相互联系研究为主线，具体分析了目前我国个人理财业务的现状， 深刻剖析了目前发展个人理财业务所存在的问题， 指出我国个人理财业务发展的方向和产品创新的方式，提出了使我国个人理财业务可持续发展的对策建议。

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。

二十世纪 70 年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了个人理财服务水平的不断提升。

国际银行业对于个人理财业务不断的探索和丰富发展得到的宝贵经验，以及专家学者对于个人理财业务的研究调研，都是本文的研究基础。

关键词：商业银行、个人理财、发展、对策

目       录

调查报告内容概述

调研目的和意义

调查思路

二、 商业银行个人理财业务概述

三、 调查我国商业银行个人理财业务发展的现状

（一） 我国居民对个人理财业务的需求不断增多

（二） 金融机构无法满足个人理财的需求

（三） 宏观调控政策对个人金融活动的影响不断增强

（四） 金融市场对个人金融法活动的开放高度提高

四、 分析我国商业银行个人理财业务发展的问题

（一） 金融业分业经营的体制限制了个人理财业务的发展空间

（二） 服务门槛过高导致需求不足

（三） 理财产品总类少，产品同质化严重

（四） 科技手段落后

（五）高素质的综合理财人员匮乏

五、 提出我国商业银行个人理财业务发展的对策及建议

（一） 在好的政策环境中，商业银行应与证券、保险、基金等金融机构加强跨行合作，实行规范的混合经营

（二）不断创新， 塑造理财品牌

（三）加强理财产品和服务项目的开发与经营

（四）建立健全信息服务系统，提高服务的信息支持水平

（五）发展理财产品专门人才队伍

六、文献