商业银行综合柜员制操作风险与防范

内 容 摘 要

商业银行是我国银行行业的重要组成部分，也是银行系统的特殊群体。随着互联网技术的快速发展和电脑核算业务的运行，金融体系和商业银行都在发生着巨大的变化，使得商业银行处于一个变动中的陌生环境，面临着诸多的风险。其中，柜员制柜面业务操作风险是影响商业银行安全的重要因素。如果不能有效控制柜面业务风险，可能使得商业银行遭受资金和客户的重大损失。因此，本文通过阐述柜员制的概念、基本特点、引发的后果等方面，分析风险产生原因主要由金融介质本质、商业银行内部管理机制、人力资源配备和监管四个方面产生，从风险管控的人员因素、制度因素和系统因素制定有效管控措施，对柜员制的风险和防范进行有益研究。

[关键词]：商业银行；柜员制；风险防范

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一、商业银行柜面业务操作风险的基本情况1

（一）柜员制的概念1

（二）柜员制柜面操作的风险2

（三）柜员制操作风险导致的后果3

二、柜员制风险产生的原因3

（一）商业银行自身的金融中介本质4

（二）商业银行内部管理机制4

（三）商业银行的人力资源配备5

（四）系统设计和运作5

（五）规章制度的制定6

三、商业银行柜员制风险防范的有效措施及策略7

（一）控制人员风险7

（二）控制系统风险8

（三）控制制度风险9

文献