浅谈我国第三方支付风险及监管

内 容 摘 要

近年来，随着我国科技技术和互联网技术的迅速发展，电子商务也迅速的走进人们的生活、生产之中，并且得到广泛应用。同时，第三方支付也得到了迅速发展。其中第三方文付属于新兴的支付方式，脱离了银行卡卡片物理介质的限制，以其自身安全、快捷等优势快速获得普遍应用，各大商业银行也纷纷加强与第三方支付机构的合作，抢占市场份额。它作用于传统金融市场，也改变其交易形态以及渠道的创新，目前有电话银行、线上POS、网上银行、第三方代收等方式。虽然，第三方支付在推动我国支付体系创新和经济发展的，也促进了交易成本的降低与经济效率的提高，也引发了一系列的问题，如网络赌博、非法套现、洗钱等。第三方类纠纷，业务的新兴性、流程隐蔽性、操作的私密性以及参与方较多等原因。因此相关的纠纷或案件也在逐年增加，同时也出现了市场监管与效率方面的问题。这些问题对国内金融市场的稳定产生了严重的威胁。需加强对第三方支付风险的管控，应从法律、监管、准入、合作机制、流程控制等多方面入手，采取积极有效的措施，明确支付规则、确立风险分担标准、保障交易安全的同时，促进其业务健康有序的发展。

[关键词]：第三方支付   风险   监管

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第一章 引言4

1.1研究背景4

第二章 第三方支付平台概述5

2.1第三方支付平台含义5

2.2第三方支付的特点5

2.2.1安全便捷5

2.2.2节约成本6

2.2.3增值服务多样化6

2.3第三方支付的模式6

2.3.1、支付网关模式6

2.3.2、信用担保型支付模式6

2.3.3、移动支付模式7

第三章我国第三方支付存在的风险8

3.1我国第三方存在的风险8

3.1.1备付金风险8

3.1.2信息安全风险9

3.1.3金融犯罪风险9

3.1.4技术风险10

3.1.5资金沉淀风险10

第四章我国第三方支付监管体系与问题11

4.1我国第三方支付存在的问题11

4.1.1监管套利11

4.1.2市场准入不合理且清退程序不明11

4.2.2违法成本低12

4.2.3 沉淀资金利息归属不明12

4.2.4监管主体混淆13

第五章完善我国第三方支付监管建议与措施13

5.1完善市场准入与退出机制14

5.2明确监管主体责任14

5.3科学有效管理客户资金，明确沉淀资金利息归属15

致      谢16

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