中国工商银行哈尔滨分行信用卡业务风险防范研究

内 容 摘 要

信用卡作为一种方便携带、普及率高的结算工具，以集存款、贷款、透支、汇兑和银行中间业务于一体的新型交易方式，受到社会各界的喜爱和欢迎。据统计，平均一个人至少有一家银行的信用卡。可见，信用卡业务的普及率和受欢迎程度之高。但由于我国引进信用卡业务时间较短，业务不成熟，再加上目前信用卡风险较高，出现风险事故的频率较高。如何将信用卡风险及交易犯罪概率控制到最低点，成为了信用卡行业亟需解决的关键问题。

将中国工商银行哈尔滨分行作为研究对象，对其信用卡业务风险管理现状及造成风险主要成因进行全方位的剖析，找出其风险成因主要包括相关法律法规缺乏、对特约商户的管理监督缺乏有效机制、风险管理技术落后、银行员工风险意识淡薄。在遵循“提出问题、分析问题、解决问题”的研究思路下，制定了有效地改善方案，主要包括加快信用卡立法进程建设、对特约商户的建立完整有效机制、加强数据管理机制建立、增强银行员工风险意识，以期优化中国工商银行哈尔滨分行信用卡业务，促进中国工商银行哈尔滨分行的健康稳步发展。

[关键词]：信用卡业务  中国工商银行  风险管理

目       录

1 绪论1

1.1 选题背景1

1.2 研究的目的和意义1

1.2.1 研究目的1

1.2.2 研究意义1

1.3 国内外研究现状2

1.3.1 国外研究现状2

1.3.2 国内研究现状2

1.4 研究方法3

2 中国工商银行哈尔滨分行信用卡业务发展现状4

2.1 中国工商银行哈尔滨分行简介4

2.2 中国工商银行哈尔滨分行信用卡业务发展现状4

2.3 信用卡业务的风险类型5

2.3.1 信用风险5

2.3.2 操作风险6

2.3.3 市场风险6

2.3.4 套现风险6

3 中国工商银行哈尔滨分行信用卡业务风险成因7

3.1 内部控制体系不完善7

3.2 对特约商户的管理监督缺乏有效机制7

3.3 风险管理技术落后8

3.4 银行员工风险意识淡薄9

4 中国工商银行信用卡业务风险防范策略9

4.1 完善内部控制体系9

4.2 加强数据管理机制建立10

5 结论11

文献