《我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究》

内 容 摘 要

本世纪初,中国作为世界贸易组织,近年来银行业作为国民经济的重要构成部分及主要行业体系,近年来,随着我国经济社会现代化程度的进一步提高和社会对金融服务需求的不断扩大增长,中国银行业整体稳定向好,资产负债规模逐渐扩大,随着我国国民经济的迅猛发展,我国人民群众物质生活保障水平及其收入水平不断地提高如何对这些收入进行有效管理已经变得越来越成为一个问题,商业银行引入个人金融服务就是为了解决这个问题首先概述了私人金融业务的定义,系统阐述了国内外商业银行私人金融业务的发展状况,分析私人金融业务的风险和监管要求,针对存在的问题,提出了我国商业银行发展个人理财管理业务的思路和建议。

[关键词]：商业银行 ； 个人理财 ； 发展问题 ； 对策

目  录

1.调研目的和意义4

2.调查思路5

3. 商业银行个人理财业务概述5

3.1 商业银行个人理财业务的概念及主要内容5

3.2 商业银行个人理财业务的理论基础5

3.2.1 生命周期理论5

3.2.2 投资组合理论5

3.2.3 货币的时间价值6

4.我国商业银行个人理财业务发展的现状6

4.1 个人理财业务在我国的发展状况6

4.1.1 萌芽阶段6

4.1.2初创阶段7

4.1.3 成长阶段7

4.1.4 扩展时期7

4.2 个人理财业务的供需状况7

4.2.1个人投资者的需求7

4.2.2金融机构的需求7

4.2.3国民经济稳定发展的需要。7

4.3宏观调控政策对个人金融活动的影响不断增强8

5.分析我国商业银行个人理财业务发展的问题8

5.1产品大同小异，针对性和个性化、差异化不足8

5.2金融业分业管理的体制约束了个人理财业务的发展空间8

5.3服务门槛过高导致需求不足8

5.4高素质的综合理财人员匮乏，科学技术落后8

6.推进商业银行个人理财业务发展的对策及建议9

6.1加强金融机构之间的合作，实行规范的混合经营降低分业体制的影响9

6.2树立以客户为中心的经营理念，塑造理财品牌，不断创新9

6.3加强理财产品的开发与经营10

6.4建立健全信息服务系统，提高服务的信息支持水平10

6.6发展理财产品专业人才团队10

文献