我国商业银行消费信贷业务的风险分析与对策研究

由于我国金融行业的消费信贷“开放”战略的实施，一些商业银行以及相关金融机构的消费信贷的业务呈现出大规模化的高发展趋势，对于这一投资优化策略，促进了各金融行业的发展，同时对消费者的消费通道也开拓了。与此同时，消费信贷虽然提高了社会人民的消费能力同时，但是也导致了一些学生的负面透支消费，对于消费者申请贷款的情况不够了解，比如消费者是否是冲动型申贷，银行对申贷者的的偿还能力缺少分析，这一系列问题都影响着我国的消费信贷经济的以及整个金融市场的发展。根据这些潜在问题，本文进行了相关研究，并根据分析出的潜在问题提出相应的解决措施，以此促进我国商业银行更好的发展。

关键词：消费信贷；风险；体系

目录

一、引言1

二、相关理论概述1

（一）消费信贷的风险种类1

（二）个人消费信贷风险的特征2

三、商业银行消费信贷存在的风险2

（一）借款人的收入波动和道德风险2

（二）银行自身管理薄弱3

（三）消费贷款相关法律不健全3

（四）借款人多头贷款或透支4

（五）抵押物难以变现，贷款担保形同虚设4

（六）缺乏资产证券化的有效手段5

四、商业银行消费信贷防范建议5

（一）逐步建立全社会范围的个人信用制度5

（二）建立科学的个人信用评价体系6

（三）重点开发风险低、潜力大的客户群体7

（四）建立银行内部消费信贷的风险管理体系7

（五）实现消费贷款证券化8

（六）进一步完善消费贷款的担保制度8

五、结论9

文献