第三方支付风险研究——以支付宝为例

内 容 摘 要

随着互联网的发展，第三方支付行业也受益于该系统。它随着电子商务行业的发展而发展，都改变了影响我们生活的传统支付系统，改变了我们所熟知的饮食和生活方式。在网民数量快速增长的今天，网络营销越来越火爆，第三方支付发展迅猛。同时，在快速成功的掩护下，第三方支付问题增多，监管规则低下的问题又回到了过去。因此，避免这些问题的方法很重要。

本文介绍了第三方支付系统，并对其管理和运营进行评估，从金融、债务、法律等六个方面，以支付宝为例，挖掘潜力并针对这些潜力采取行动。有效的预防措施，以确保可持续性和强度。

[关键词]：支付宝；第三方支付；风险 ；风险控制 ；监管

目       录

一、 引 言1

（一） 研究背景和意义1

（二） 研究方法和目的1

二、 第三方支付及风险概述1

（一） 第三方支付由来及定义1

（二） 第三方支付方式及流程2

（三） 账户支付及交易流程3

（四） 第三方支付风险定义3

三、 第三方支付的现状3

（一） 第三方支付发展趋势3

1． 交易规模稳步上升3

2． 行业梯队划分明显5

3． 使用场景广泛5

（二） 第三方支付的现状5

1． 现有的监管制度5

2． 第三方支付存在着安全隐患6

3． 以电子商务和银行收单业务为主6

四、 支付宝存在的风险6

（一） 沉淀资金风险6

（二） 信用风险6

（三） 政策风险7

（四） 网络风险7

（五） 操作风险8

（六） 市场风险8

五、 支付宝风险管理对策及建议9

（一） 沉淀资金风险防范9

1． 监管主体多样化9

2． 建立风控机制10

3． 分散投资风险10

（二） 信用风险防范对策10

1． 完善信用评级机制10

2． 完善内部信用体系11

（三） 政策风险防范对策11

1． 实行自我约束，适应监管要求11

2． 加强行业自律，发挥监管职能11

（四） 网络风险防范对策11

1． 做好网络技术建设和定期系统测试11

2． 完善身份认证机制，加强宣传引导12

（五） 操作风险防范对策12

1． 非正常交易实时监控12

2． 完善行业法律法规12

（六） 市场风险防范对策13

1． 注重用户体验，满足用户需求13

2． 保持良性竞争，主动拓展新领域13

六、 结论13