个人消费信贷的风险分析与控制

内 容 摘 要

个人消费信贷市场是我国商业银行一项核心的业务构成部分，近年来国内个人消费信贷市场得到快速发展，无论是规模，还是产品都已经初步发展成型。但业务的快速发展，加之初期为抢占市场，个人信贷从推出之初整个框架的设计不够充分，导致无论是市场，还是银行内部的风险管控方面，都出现了一些问题，这些问题影响了全社会信贷行业向好健康发展。因此，如何防范银行信贷风险以及确保资金安全的基础上，合理健康的开发和维护个人消费信贷市场，就成为目前推行个人信贷业务的各银行面前所面临和必须所面对的现实问题。 

[关键词]：个人消费信贷问题、风险分析、风险防控

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1 我国消费信贷的现状分析3

1.1我国消费信贷业务的发展特点3

1.1.1贷款总量发展趋势3

1.1.2金融机构之间消费信贷发展不平衡3

1.1.3消费信贷地区占比不平衡4

1.1.4消费信贷主体趋于年轻化4

2我国消费信贷业务中的风险问题分析4

2.1我国消费信贷业务中存在的风险因素4

2.1.1信用风险4

2.1.2经营风险5

2.1.3管理风险5

2.1.4 政策风险及社会保障体系不完善5

2.2个人消费信贷中的风险分析6

2.2.1个人消费信贷占比中多以住房贷款为主6

2.2.2互联网金融的快速发展加大了个人消费信贷管理的难度6

2.2.3 个人消费者的信贷消费风险意识淡薄6

3我国消费信贷业务中风险管理的对策7

3.1尽快构建全社会信用体系7

3.1.1建立健全规范的个人信用查询、记录机制7

3.1.2 建立消费信贷评估标准7

3.1.3居民收入透明化7

3.2完善消费信贷机构经营风险管理体系8

3.2.1 建立独立运作的专业化风险管理体系8

3.2.2 建立以互联网大数据为基础的信贷风险情报管理模型8

3.3建立健全的消费者信贷法律体系8

3.3.1 立法方面8

3.3.1 执法方面8

3.4完善社会保障制度9

3.5推行信贷教育培训工作9

3.6进一步完善消费贷款的担保制度10

4 消费信贷业务发展趋势分析及建议10

4.1 消费信贷业务发展趋势分析10

4.2 消费信贷业务发展建议11