我国个人消费信贷风险分析与解决建议

内 容 摘 要

伴随我国经济快速发展和城乡居民消费结构的升级，人们的消费方式和理念都发生了很大的巨大变化，利用银行贷款提前享受高品质生活成为人们的重要选择。

随着个人信用消费的不断扩大，消费信贷的比重不断提高。在整个市场个人信用制度不完善的情况下，个人信贷风险凸现，银行个人信贷中的不良资产率上升，随着消费贷款规模的不断扩大，信用、市场、操作、法律等风险也逐步突显出来。要以建立个人信用制度、风险预警机制、监督机制、并把个人消费贷款与保险相结合进行应对风险。

本文主要从我国商业银行个人消费信贷风险管理的现状出发，分析如何科学地构建我国商业银行个人消费信贷风险管理体系及具体的有效措施。建立完善的个人信用制度；建立健全消费信贷相关法律体系；完善银行内部信贷风险管理体系等思路。

[关键词]：银行贷款；消费信贷；个人消费信贷；不良资产；信用制度；

目       录

1导论............................................................5

1.1   研究的背景与意义…………………………………………………………5

1.1.1研究的背景……………………………………………………………5

1.1.2研究的目的和意义……………………………………………………5

1.2   研究的思路和方法 …………………………………………………………5

2 个人消费信贷中的风险因素分析………………………………………………6

2.1个人征信系统不完善…………………………………………………………6

2.1.1商业银行自身管理存在缺陷，致使潜在风险增大…………………………6

2.1.2相关的法律法规不健全……………………………………………………7

2.1.3抵押物难以变现……………………………………………………………7

2.2商业银行防范消费信贷风险的对策建议………………………………………7

2.2.1逐步创造全社会范围的个人信用环境……………………………………7

2.2.2认真探索个人客户差异化服务方法，调整客户结构，培育和拓展一批高端个人客户群体………………………………………………………………………8

2.2.3健全、完善银行内部信贷管理机制………………………………………8 2.2.4进一步完善消费贷款的担保制度…………………………………………9

3 结论与建议…………………………………………………………………………9

3.1结论……………………………………………………………………………9

3.2建议……………………………………………………………………………10

3.2.1国家重视社会范围的信用环境，整治不良信贷平台……………………10

3.2.2认真培养一批高素质客户，调整客户结构，不同客户群体差异化服务，形成一批高端客户群体为好的榜样………………………………………………10

3.2.3优先健全、完善银行机构之间的内部信贷管理机制…………………10   

3.2.4进一步完善消费贷款的担保制度………………………………………10