农村信用社不良贷款成因及其治理对策—以巴中市恩阳区农村信用社为例

—以巴中市恩阳区农村信用社为例         

内 容 摘 要

自上世纪50年代开始，农村信用社作为布局在农村地区的金融网点，始终秉持着为“农民在资金上互帮互助”的服务宗旨，得到了广大人民群众的好评。改革开放以来，随着经济社会的加快发展，农村信用社的规模也在不断壮大，在推动农业发展、农村美丽、农民富裕等方面作出了巨大的贡献，可以说农村信用社是一支专注服务“三农”的生力军。目前，信用社已处在转型发展的十字路口，受历史条件限制、特殊遗留问题、内部管理制度和外部原因等因素影响，加之金融服务产品类型单一、服务方式不佳等，致使其不良贷款率高、不良资产较多等问题突出，严重影响了农村信用社的健康发展。比如，恩阳区农村信用社其业务种类单一，网点布局主要偏重于乡镇，服务的群体主要是辖区从事三农工作的群众，收益来源仍是吸收存款、发放贷款的传统模式，其他收益占比低，导致信用社过度依赖于单一项目的实现收益。加之不良贷款率长期居高不下，且受严峻的经济形势影响，若发生系统性金融风险，势必会影响农村信用社的转型发展，也会给社会安定造成不可预估的后果。因此，如何降低信用社的不良贷款率，提高抵抗金融风险的能力，促进信用社健康发展，推动向商业银行转型发展成为了必须思考的课题。

本课题重点围绕恩阳区农村信用社不良贷款的深层次原因进行分析，充分运用金融学知识，并借鉴其他地区的先进管理经验和不良资产的处理方式等，对存在的问题进行深入浅出的剖析，并形成可借鉴、可复制、可推广的建议或经验。

 [关键词]：恩阳区农村信用社；不良资产；不良贷款；风险防控

目       录

1 导论3

1.1研究的背景和意义3

1.1.1研究背景3

1.1.2研究的目的和意义4

1.1.3研究的思路和方法5

2不良贷款概论5

2.1不良贷款的含义5

2.2不良贷款的类别5

3 巴中市恩阳区农村信用社的现状分析6

3.1 巴中市恩阳区农村信用社的基本情况6

3.2 巴中市恩阳区农村信用社不良贷款的现状6

3.3 巴中市恩阳区农村信用社不良贷款产生的原因6

3.3.1 内部原因7

3.3.2 外部原因8

3.3.3 其他原因9

3.4 不良贷款的危害9

4 化解不良贷款的建议及对策10

4.1 健全完善管理制度，构建防范不良贷款的新机制10

4.2 加强信贷人员培训，打造防范不良贷款的新队伍10

4.3 推进贷款保险服务，建立防范不良贷款的新理念11

4.4 组建金融管理公司，提升防范不良贷款的新动能12

4.5 加大失信惩戒力度，创新防范不良贷款的新模式12

4.6 强化贷款清收力度，创建防范不良贷款的新高度12