我国商业银行零售业务发展研究

内 容 摘 要

随着国内外经济金融环境的复杂变化，以及互联网金融对市场需求的深刻影响，我国商业银行正逐渐竞争的矛头聚焦到零售银行业务。产品多样化、收益占比日益提升、零售交易规模逐渐增大，无论是大型国有商业银行、还是中小股份制银行，业务重心都在逐渐向零售偏移。零售业务有着庞大的客群人数，需求把握存在一定难度，业务单笔金额小，业务种类多，服务渠道多样，诸多因素的存在，导致共性特征无法形成。对于商业银行来说，零售业务的开展有助于促进其核心竞争力的增强，有助于提升企业的利润。然而，我国的商业银行零售业务仍处于初期发展的探索阶段，同时还面临着互联网金融、第三方平台的流量竞争，在数字化转型的当下，商业银行零售业务如何创新开展，成为亟待解决的问题。

[关键词]：商业银行；互联网金融；零售业务；初期发展

目       录

1 商业银行零售业务概述及类型………………………………………………3

1.1 商业银行零售业务概述……………………………………………………3

1.2 国内商业银行零售业务类型………………………………………………3

1.2.1 个人存款业务……………………………………………………………3

1.2.2 个人贷款业务……………………………………………………………3

1.2.3 零售非利息业务…………………………………………………………4

2 国外商业银行零售业务发展借鉴……………………………………………4

2.1客户对金融服务及产品的强劲需求催生零售银行业务…………………4

2.2零售业务占比上升…………………………………………………………4

2.3零售业务利润贡献增大……………………………………………………5

2.4零售业务发展趋势…………………………………………………………5

3 国内外商业银行零售业务对比………………………………………………5

3.1经营范围与产品对比………………………………………………………5

3.2 业务规模和收入贡献对比…………………………………………………6

3.3经营观念对比………………………………………………………………6

4 我国商业银行零售业务发展现状及存在的问题……………………………7

4.1 服务同质化，客户细分不到位，细分标签缺乏标准化流程整理………7

4.2 传统业务仍占较大比重，产品和服务缺乏创新…………………………7

4.3 面临互联网三方平台的竞争压力加剧，服务质量有待提升……………7

4.4 电子化产品设计落后，服务效率有待提高………………………………8

5 我国商业银行零售业务业务发展的对策与建议……………………………8

5.1 明确市场定位，塑造品牌形象……………………………………………8

5.2 加强营销策略建设，细化客户分类，标准化营销场景…………………8

5.3 提升管理人员和营销人员的专业素养与核心竞争力……………………9

5.4 提高创新意识，优化产品设计……………………………………………9

6 结论……………………………………………………………………………9