我国个人消费信贷风险分析与解决建议

内 容 摘 要

近年来,我国消费信贷业务快速发展，已经成为促进消费、拉动内需重要手段之一。当前，金融科技创新空前活跃，金融与科技的不断融合催生了互联网消费信贷这一新模式。互联网消费信贷以其效率高、成本低、体验好的优势迅速抢占消费市场，但产品在风控管理、合作模式、技术利用等方面可能存在问题。本人通过对互联网消费信贷的特点、发展现状进行分析，对美国、日本两大发达经济体较为成熟的消费信贷模式进行了比较分析，发现我国个人消费贷款存在贷款违约风险集中在传统金融机构，部分机构重流量、轻风控，机构肆意利用市场影响力，消费信贷渗透率过高等问题。建议规范和加强消费信贷的监管、推进支付交易全链条监测管理、引导信贷资金流向实体产业。

[关键词]：消费信贷；互联网；风险

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1 基本情况3

1.1互联网消费信贷的特点3

1.1.1效率高3

1.1.2成本低3

1.1.3体验好3

1.2互联网消费信贷的发展现状3

1.2.1用户使用数量多3

1.2.2信贷规模增速快4

1.2.3产品使用集中度高4

2 我国个人消费信贷存在的问题5

2.1贷款违约风险集中在传统金融机构5

2.2部分机构“重流量、轻风控”5

2.3机构肆意利用市场影响力5

2.4消费信贷渗透率过高5

3 美日消费信贷模式发展的经验6

3.1信用中介服务较为完备6

3.2消费金融法律体系较为健全7

3.3消费信贷品种较为丰富7

3.4消费信贷供给者众多8

3.5政府发挥积极的推动引导作用8

4美日消费信贷模式对我国的启示9

4.1积极发挥政府部门的推动引导作用9

4.2加快建立健全消费信贷的法律体系9

4.3培育多层次的消费信贷供给体系9

4.4积极拓宽消费信贷品种10

5相关建议10

5.1规范互联网消费信贷的管理10

5.2加强金融科技机构信贷监管10

5.3推进交易链条穿透式监管10

5.4引导信贷资金流向实体产业10