我国商业银行信贷风险管理存在的问题和对策

我国商业银行信贷风险管理存在的问题和对策

内 容 摘 要

信贷风险是商业银行面临的最大和最重要的风险，也是商业银行的运营中的主要项目之一，需要认真、系统的进行管理。通过研究银行信贷风险管理相关的理论，可以有效的为银行贷款的顺利运营做出保障，并可以使用最少的成本来取得最大的信贷风险管理效果。近些年来，商业银行的信贷业务发展迅速，但在经济下行的新常态下，大量不良贷款不断涌现，面对经济下行背景下的企业违约，如何防范和控制信贷风险是当前一大难题。本文以银行风险管理相关理论为基础，通过分析具体案例，研究信贷业务风险类型，找出信贷业务风险形成的原因，并提出针对性建议。拟从一个侧面来解读风险传染的问题特点及控制措施，以期破解经济下行引发信贷资产质量劣变的困局，本文对商业银行构建信贷业务风险管理体系，加快信贷业务健康发展有着重要的借鉴意义。

【关键词】信贷风险、管理、考核、监管

目      录

1 商业银行信贷风险管理的相关概念3

1.1 信贷风险管理的概念3

   1.1.1 按性质分类3

   1.1.2 按主体分类4

1.2 商业银行信贷风险管理的特点4

   1.2.1 信贷风险管理的过程化4

   1.2.2 信贷风险管理的全面性5

   1.2.3 信贷风险管理的战略性5

2 我国商业银行信贷业务存在的问题5

2.1 信贷业务基础管理不牢固5

   2.1.1 信贷客户经理的工作责任心存在问题6

   2.1.2 信贷客户经理的风险防范意识不强6

   2.1.3 信贷业务的信贷基础管理不严，工作流于形式6

2.2 信贷投放额度控制不谨慎6

3 我国商业银行风险管理存在的问题7

3.1 风险管理理念上的缺失7

3.2 对风险管理人员的激励和管理体制不健全8

3.3 宏观经济条件复杂，商业银行仍处于垄断竞争阶段8

3.4 外部监管效力不足8

4 我国商业银行信贷风险管理存在问题的对策9

4.1 完善法律法规9

4.2 提升风险管理理念10

   4.2.1 建立更加有效的风险管理化构10

   4.2.2 健全良好的风险管理绩效考核制度10

4.3 深化信贷基础建设，健全信贷业务管理体制11

   4.3.1 加强信贷文化传播，树立正确的经营观11

   4.3.2 优化机构人员设置，加强信贷从业队伍建设11

   4.3.3 加强风险防范意识教育，树立全面的风险观11

4.4 控制信贷投放12

   4.4.1 发掘新客户、新市场，分散整体行业风险12

   4.4.2 控制单户贷款规模，减少个体风险失控12

   4.4.3 建立贷后管理体系，提升不良贷款清收管理力度12

4.5 理性应对市场风险，建立经济周期监管机制13

5 结论14