我国P2P网贷内部风险管理问题研究

内 容 摘 要

我国的P2P网贷模式从2007年开始发展，从初期以信用借款为主发展到线上融资线下放贷以及自融模式，而后随着各类风投进入P2P行业引发了爆发式的发展，行业潜在的问题进一步凸显，例如平台非法自融、发布虚构的热门投资项目、资金错配等等。

本文较为全面的介绍了我国P2P网贷的发展过程、P2P网贷平台面临的风险以及针对我国P2P网贷的风险点进行研究，从而提出相应的对策。

笔者认为，虽然我国P2P网贷行业存在着一定的问题，但P2P网贷的出现，能为我国中小企业提供一个全新的借贷平台，同时为我国借贷市场注入更多新的活力，成为了新时代的融资方式和工具。笔者相信，在国家监管部门和行业参与者的共同努力下，我国的P2P网贷行业在经历整顿改良后会不断的优化，将来为我国的经济发展提供更多的可能性。

[关键词]：P2P网贷  经营模式  网贷风险  防控对策  

 

目       录

1. 我国P2P网络借贷平台的发展5

1. 1我国P2P网贷发展过程5

1. 1. 1初期级阶段：以信用借贷模式为主5

1. 1. 2爆发阶段：线上融资线下放贷以及自融模式的出现6

1. 1. 3规范优化调整期：国家进一步监管优化7

2. 1我国P2P网贷主要的经营模式7

2. 1. 1线上线下融合模式7

2. 1. 2信用借贷模式8

2. 1. 3第三方担保模式8

2. 1. 4风险备用金模式8

2. 我国P2P网贷的平台面临的风险分析9

2. 1我国征信系统不完善9

2. 1. 1缺乏统一信用评价制度9

2. 2财务信息披露不够透明10

2. 2. 1绝大部分P2P网贷平台未披露财务信息，且缺乏公信力10

2. 3资金监管缺位10

2. 3. 1资金缺乏第三方的实质监管10

2. 3. 2资金监管缺位导致诸多问题11

2. 4法律不够完善11

2. 4. 1无相关法律支撑P2P网贷平台成为金融机构11

2. 4. 2法律尚未对P2P网贷行业全面监管11

3. 防控P2P网贷风险的对策建议12

3. 1继续完善征信体系建设12

3. 2解决财务信息披露问题13

3. 2. 1构建全面监督体系13

3. 2. 2以法律形式规定披露信息需全面13

3. 3解决资金监管问题13

3. 3. 1提高P2P网贷平台的准入资质13

3. 3. 3强化第三方监管力度14

4. 4进一步完善法律和明确监管部门14

4. 4. 1加快相关法律的制定和修正14

4. 4. 2进一步明确监管部门和改变监管思路14