商业银行消费信贷的风险分析与对策研究

内 容 摘 要

消费信贷，也称为消费贷款，是为个人提供的消费贷款，用于满足其消费者的货币需求。消费信贷是基于未来消费者的购买力，作为金融机构或制造商的贷款基础，因此信用额度可以被消费者应用来提升他们现阶段的消费水平，因而刺激目前的即时消费需求。

近十年来，我国经济水平呈平缓态势，GDP的增长较同期有所下滑，产能过剩现象不断出现中小企业风险增加，一系列诱因导致商业银行不良资产规模和不良资产比例持续上升。到“两次上升”，银行信贷业务趋于保守，逐渐将贷款重点从公司融资转向消费金融。目前，消费金融已成为银行盈利的主要来源。面对当前我国信贷环境恶化，个人消费信贷业务的相关机制不健全，基本没有建立起我国个人信用体系，在当前消费信贷业务快速发展的形势下，如何正确认识消费信贷的特点，加强风险控制，是商业银行信贷风控管理的必然现实。加强对信贷风险的认识、管理和控制，是加强我国银行业内部控制建设的重要组成部分。同时也是适应新形势，应对激烈竞争和挑战的必然选择。国内商业银行消费信贷研究的最新动向及借鉴，将有利于我国消费信贷管理的建立和完善。在此基础上，提出了防范消费者信用风险的对策。为商业银行的良性发展提供了思路。

关键字：商业银行；消费信贷；风险控制

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商业银行消费信贷分析与对策研究1

摘  要4

一、引言6

二、消费信贷业务分析6

2.1商业银行消费信贷业务现状6

2.2消费信贷风险7

三、消费信贷风控对策9

3.1 加强商业银行组织结构设计的科学性9

3.2 建立完善的消费贷款制度10

3.3 建立有效地风险管理组织架构11

3.4 建立完善的个人征信制度11

3.5 建立有效的消费信贷担保制度11

3.6 开发风险低、潜力大的客户群体12

四、结论13

文献