我国个人消费信贷风险分析与解决建议——以个人住房贷款为例

消费信贷是为了满足消费者消费的一种融资性活动。在国外已有一百多年的发展历史，且在发达国家已是相当成熟的一个行业，是联系生产制造业、商品零售业、银行保险业和证券业的桥梁。我国的消费信贷始于二十世纪八十年代，特别是世界金融危机之后，为了应对这场危机给经济增长带来的不利影响，中国政府实施了扩大内需的政策，消费信贷作为扩大内需的主要手段之一而被踢了出来。消费信贷的发生、发展是中国金融市场进一步成熟的重要标志。消费信贷作为一个新的金融领域，它的发展必然带动各个金融产业的深化发展，另一方面，个人消费信贷在我国还是新生事物，从理论到实务都还在探索之中，本文将通过深入研究分析其风险并结合实际，提出有效建议，完善我国个人消费信贷的发展。

关键词：个人消费信贷；信贷问题；风险分析；风险控制

目录

一、引言5

（一）研究背景及意义5

（二）国外研究现状5

（三）国内研究现状6

二、理论综述7

（一）信息不对称理论7

（二）交易费用理论7

（三）预期收入理论7

（四）信用脆弱理论8

三、我国个人消费信贷发展现状8

（一）消费信贷风险的界定8

（二）我国个人消费信贷发展现状9

四、我国个人消费信贷存在的主要风险分析10

（一）个人消费信贷风险的界定10

（二）我国个人消费信贷的主要风险因素10

五、案例：个人住房贷款的发展实践12

（一）个人住房贷款的现状12

（二）影响我国个人住房贷款业务发展的因素13

（三）基于案例得出分析结论14

六、我国商业银行个人消费信贷风险防范的主要措施14

（一）建立科学的个人信用评价体系，建立专业的个人信用评估和调查机构14

（二）制定相关贷款优惠政策与申请者资信挂钩的办法，并规范收费标准15

（三）从卡务入手，搜集整理个人客户的信用资料15

（四）重视个人信贷资料档案管理的硬件设施建设，完善法律环境15

七、结论16

文献