我国个人消费信贷风险分析与解决建议

内 容 摘 要

在本世纪以来面对人们日益增长的消费需求，商业银行推出个人消费信贷服务。由于人们信用意识薄弱，我国个人信用制度没有完全建立，缺乏完善的法律体系及配套制度，使得银行贷款风险增加。如何降低消费信贷的风险，已经成为政府和商业银行亟待解决的问题。转变消费观念，提高信用意识、建立和完善个人信用制度和信用体系、健全消费信贷相关法律 体系、建立有效的内控体系，实行浮动贷款利率以及采用科学的信用评分技术等因成为防范信贷风险的基本思路。本文以商业银行个人消费信贷现状为例，刨析个人消费信贷风险，提出相关的发展趋势以及建议。

 [关键词]：个人消费信贷；个人信用制度；现状；发展趋势；原因；对策

目       录

1 导论4

1.1 研究的背景和意义4

1.1.1研究背景4

1.1.2研究的目的和意义4

1.2 研究的思路和方法5

1.2.1研究的思路5

1.2.2研究的方法5

1.3 文献综述5

1.3.1关于个人信贷的概念和分类文献综述5

1.3.2关于我国个人消费信贷风险国家政策的文献综述6

1.3.3关于个人消费信贷风险的现状和发展趋势的文献综述6

2关于个人消费信贷风险的问题7

2.1银行借款人的风险7

2.2个人消费信用的风险7

2.3个人消费信贷的法律风险7

2.4固定资产抵押物的风险8

2.5资金流动性的风险8

3关于个人消费信贷风险的银行策略趋势分析——以国内商业银行数据为例9

3.1消费成为经济增长驱动力9

3.2消费观念改变9

3.3消费升级欲望更为强烈10

3.4供给侧结构调整，商业银行向个人业务转移10

3.5科技金融助力消费场景多元化12

4结论与建议13

4.1我国个人消费信贷风险产生的原因13

4.1.1商业银行自身管理体质的薄弱13

4.1.2消费者的个人信用监控体系尚不健全13

4.1.3相关法律法规对风险防范管理的不完善13

4.1.4贷款利率尚未完全参照市场标准化14

4.1.5信用评分技术落后14

4.2 我国商业银行个人理财产品风险的对策探讨15

4.2.1 建立和完善个人信用制度和信用体系15

4.2.2建立健全消费信贷相关法律体系15

4.2.3采用科学的信用评分技术16

4.2.4转变消费观念，提高信用意识16

4.2.5建立有效的内控体系，实行浮动贷款利率16

5结语17

文献