商业银行综合柜员制操作风险和防范

内 容 摘 要

近年来，商业银行为了进一步提高工作效率和服务质量，分解客户流量，缓解柜面压力，解决网点排队问题，大力推进综合柜员制度。在目前商业银行转型趋势下，实行综合柜员制势在必行。与传统单一柜台服务相比较，综合柜员制无论是从经营效率方面，还是提升服务水平，控制成本管理方面，都存在显著优势。与此同时综合柜员制也存在内控制度和人员管理方面风险。本文首先介绍了商业银行综合柜员制的概念、形式。全方位阐述了综合柜员制的优点、必要性，接着对综合柜员制现状及操作风险进行了分析，在此基础上，提出了操作风险的防范对策和措施。希望能够通过笔者的研究，为商业银行寻找一条促进商业银行稳健发展的改革创新之路。

[关键词]: 商业银行；综合柜员制；操作风险；改革创新

目  录

1 前言1

1.1 选题的背景1

1.2 选题的意义1

2 商业银行综合柜员制的概述2

2.1 综合柜员制的概念2

2.2 综合柜员制的形式2

2.2.1二合一模式2

2.2.2三合一模式2

2.3 综合柜员制的优点3

2.3.1拓宽柜台功能，提高服务质量3

2.3.2深化集约经营，提升工作效率3

2.3.3有利队伍建设，提高人员素质3

2.3.4增强竞争能力，适应市场竞争3

2.3.5形成科学激励，实行按劳分配3

2.4 综合柜员制的必要性4

2.4.1有利于克服传统柜台服务的弊端4

2.4.2有利于提高人力资源管理的效力4

2.4.3有利于提高员工的综合素质能力5

2.4.4有利于银行有效的进行成本控制5

3 综合柜员制现状及发展6

3.1 综合柜员制现状6

3.2 综合柜员制升级发展6

4 综合柜员制的操作风险7

4.1 银行业操作风险的概述7

4.2 综合柜员制操作风险表现及问题7

4.3 主要操作风险8

4.3.1管理制度风险8

4.3.2员工素质风险8

4.3.3柜员道德风险9

4.3.4业务授权风险9

4.3.5机具设备风险9

4.3.6网络程序风险10

4.4 操作风险产生的成因10

4.4.1经营指导思想存在问题10

4.4.2柜员业务素质参差不齐10

4.4.3业务主管防范意识薄弱11

4.4.4技术层面缺乏有力保障11

5操作风险的防范对策和措施12

5.1 制度保障12

5.2 人员保障12

5.2.1构筑员工思想道德防线12

5.2.2提升柜员业务素质12

5.3 内控保障13

5.3.1加强内部控制建设13

5.3.2强化风险稽核监督13

5.3.3落实授权检查制度13

5.4 技术保障14

5.4.1软件设备14

5.4.2硬件设备14

6 结论15

文献