我国消费信贷风险分析与解决建议研究

第一章引言

1.1消费信贷含义及其发展1

1.2目前的现状1

1.3研究目的意义1

第二章我国消费信贷个人风险的主要问题及分析2

2.1个人征信系统不健全2

2.2社会保障体系不健全以及居民收入差距较大导致消费倾向下降3

2.3抵押物难以变现3

2.4商业银行自身管理存在缺陷,致使潜在风险增大4

2.5相关法律法规不健全4

第三章防范消费信贷风险的几点对策5

3.1逐步创造全社会范围的个人信用环境5

3.2建立完善的社会保障体系，大力发展商业保险业6

3.3加强商业体系的管理力度6

3.4进一步完善消费贷款的担保制度7

3.5制定和完善与消费信贷有关的法律法规7

第四章结论8

参考文献9

致谢10

内 容 摘 要

消费信贷一般是指以刺激消费、扩大商品周转为目的,用未来收入做担保,由金融机构向消费者提供的、以特定商品为对象的信贷行为和消费方式。1997年7月，中国人民银行发布了《关于开展个人消费信贷指导意见》的文件，标志着中国消费信贷全面展开。近些年，中国个人消费信贷业务的发展取得了长足的发展.从数量上看，1997年中国消费信贷的余额仅为172亿元，而到2009年，该数字达到4.4万亿元，为1997年的256倍。从品种上看，贷款品种日益丰富，如住房贷款、汽车消费贷款、大件耐用消费品贷款、助学贷教、旅游贷款、医疗贷款等。个人消费信贷对扩大内需拉动消费，推动经济发展，优化商业银行资产负债结构，促进产业结构升级具有巨大的积极作用。

消费信贷在中国推行的时间不长,但对改善商业银行的资产结构和资产质量,促进消费,扩大内需,提高人民的生活水平,推动中国经济的高速发展发挥了重要作用。另一方面,消费信贷在在我国现阶段仍处于发展初期，还存在很大的风险和隐患。本文分析了个人消费信贷业务中存在的风险,并提出了相应的风险防范对策。我国只有在今后发展中逐步降低风险系数才能推动消费信贷的发展。

关键词：消费信贷、征信系统、消费倾向、抵押物、商业保险