论农村信用社——我国农村信用社改革的探索与对策

目      录

内容摘要 ……………………………………………………………………………2

一、农村信用社改革与发展中存在的问题 ………………………………………3

（一）农村信用社普遍存在产权不清晰的问题，缺乏补充资本的内在动力……3

（二）农村信用社的市场定位不准…………………………………………………4

（三）农村信用社浮动利率机制不够灵活…………………………………………4

（四）国家对农村信用社的优惠政策较少，经营环境不宽松……………………4

（五）农村信用社缺乏高素质的人才………………………………………………5

二、农村信用社改革的重点与原则…………………………………………………5

三、我国农村信用社管理体制改革的取向…………………………………………6

四、农村信用社组织制度和产权制度的创新举措…………………………………8

建立健全农村信用社治理结构 ……………………………………………8

（二）建立农村信用社股权结构……………………………………………………9 

五、对农村信用社改革的对策建议 ………………………………………………10

（一）农村信用社体制上应彻底转轨，从制度上解决产权不明，制约农村信用社进行资本营运的障碍 ………………………………………………………………10

（二）完善农村信用社的内部治理结构，并进行机构整合 ……………………10

（三）合理进行市场定位，提高支农服务水平 …………………………………11

（四）以信用社浮动利率改革试点为契机，加快农村利率市场化进程 ………11

（五）减少地方政府干预，加快政策支持力度 …………………………………11

（六）全面提高农村信用社员工队伍素质 ………………………………………12

参考文献 ……………………………………………………………………………13

内 容 摘 要

农村信用社经过半个世纪的发展，已经成为我国农村金融的主力军和金融体系中的重要组成部分，是我国农村金融体系的核心与基础。它在支持农村经济发展，解决农民融资要求以及扶持乡镇企业成长等发挥着不可替代的作用。但是，多年来，由于信用社在人事、业务、财务等方面逐步向银行看齐，实际走上了“官办”的道路，同农民的关系日渐疏远。为农业生产服务，为农民生活服务的观点日渐淡薄，逐渐失去了合作金融组织的优越性，不能适应农村商品经济发展的需要。同时，由于产权归属模糊，管理水平落后加上服务对象、金融环境特殊等原因，绝大多数农村信用社的发展都极为艰难，长期的资不抵债境况使得农村信用社已到了非改革不可的地步。

农村信用社经历数次改革，特别是自1996年与农行脱钩后，农村信用社无论是在机构数量，还是在信贷规模上都得到了迅猛的发展。但是，随着我国金融体制改革的不断深入，金融领域的竞争日益激烈，经营绩效不理想和经营风险加大已成为威胁农村信用社生存的主要问题。当前，我国农村信用社客观上存在法人治理结构不健全，产权模糊，管理体制不到位，市场定位模糊，缺乏合作金融直面市场竞争所必要的系统支持，国家没有相应的合作金融法规及与之配套的优惠政策等问题，直接制约了农村信用社按合作制原则推进其管理体制转换的进程，影响了农村信用社在社会主义市场经济建设中的独特功能的发挥。农村信用社怎样通过有效改革来摆脱困境而崛起呢？本文主要针对农村信用社在改革时面临的在产权制度、治理结构、利率机制、国家政策及人员素质等方面存在的问题，论述了农村信用社改革的必要性。从农村信用社改革所要遵循的原则和改革的重点出发，具体阐述了农村信用社在改革方向上的争论和在改革过程中的各种探索，并对农村信用社的最终改革提了一些建议。

关键词：

农村信用社    产权制度    法人治理结构    市场定位