论商业银行的个人理财业务

目       录

一、个人理财业务存在的问题………………………………………………………3

（一）个人理财业务缺乏正确的市场细分和定位…………………………………3

（二）产品缺乏个性化………………………………………………………………3

（三）银行信息披露不够完整明晰…………………………………………………3

（四）客户信息没有有效整合………………………………………………………4

（五）缺乏相对独立的业务运作系统………………………………………………4

（六）缺乏高素质的理财人员………………………………………………………4

（七）分业经营政策的制约…………………………………………………………4

（八）金融市场欠发达………………………………………………………………5

二、个人理财业务发展的策略建议…………………………………………………5

（一）加强市场细分…………………………………………………………………5

（二）以客户为核心，突出个性化和人性化服务…………………………………6

（三）培养一批合格的专业的个人理财师…………………………………………6

（四）规范客户信息管理……………………………………………………………6

（五）加大监管力度，提高银行信息披露的透明度………………………………7

（六）加快银行信息化建设…………………………………………………………7

（七）培养理财产品设计专业人才…………………………………………………7

（八）积极培育理财意识和理财市场………………………………………………7

（九）加强金融机构间跨行业合作…………………………………………………8

结束语…………………………………………………………………………………8

参考文献………………………………………………………………………………9

内 容 摘 要

近年来，随着我国金融市场的不断开放、国民经济的增长和个人财富的增加，个人理财业务迅速发展，成为银行间争夺的焦点。早在上个世纪90年代末期，我国商业银行开始尝试向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。在过去的十几年里，个人理财这一新兴业务飞速发展。各家商业银行纷纷建立自主的理财品牌，如光大银行的“阳光理财”、中国银行的“中银理财”、招商银行的“金葵花理财”、工商银行的“理财金账户”、民生银行的“民生财”、农业银行的 “金钥匙金融超市”、建设银行的“乐当家”、交通银行的“得利宝”、中信实业银行的“理财宝”等。目前，各家商业银行将个人理财业务作为争夺优质客户的重要手段，作为新的利润增长点。我国商业银行个人理财业务起步较晚,各家商业银行在推出大量个人理财产品的同时，不断加强各种软硬件的更新改造，在从理念到业务运作所涉及的制度、人员、机构、系统、设施等方面进行了大量的探索，但仍然处于摸索和起步阶段。

关键词:  商业银行 个人理财业务 发展策略