利率改革的设想——商业银行贷款利率定价

目       录

一、利率市场化条件下加强贷款定价管理的重要意义  …………………………1

(一)  加强贷款定价管理是商业银行发展业务的内在要求………………………1

(二)  加强贷款定价管理是商业银行应对挑战的迫切需要………………………2

(三)  加强贷款定价管理是商业银行增强经营管理能力的重要途径……………3

二、商业银行贷款定价的现状及存在的问题………………………………………3

基础管理较薄弱………………………………………………………………4

(二)  缺乏完善的风险评级体系……………………………………………………5

(三)  风险成本的涵盖不充分………………………………………………………5

(四)  利率杠杆运用存在市场困惑…………………………………………………5

三、西方贷款定价的主要模式及其比较……………………………………………6

(一)  成本加成定价模式……………………………………………………………6

(二)  价格领导定价模式……………………………………………………………7

(三)  客户盈利性分析定价模式……………………………………………………8

(四)  模型比较图……………………………………………………………………9

四、我国商业银行贷款定价面临的挑战……………………………………………9

贷款定价体系的建立.……………………………………………………….10

成本核算和信用评级系统的完善……………………………………………10

信息支持体系的完善…………………………………………………………10

五、国外贷款定价模式对我国商业银行贷款定价的启示…………………………11

（一） 定价方法的选择……………………………………………………………11

（二） 贷款定价基准利率的确定…………………………………………………11

（三） 贷款风险度的测算…………………………………………………………12

（四） 加强银行与客户的整体关系，考虑客户对银行的贡献度………………12

（五） 建立完善的管理信息系统…………………………………………………12

参考文献 ……………………………………………………………………………14

内 容 摘 要

所谓贷款定价就是合理确定贷款的利率。贷款是商业银行最主要的盈利性资产，占银行总资产的50 %～70 % ，贷款定价制定是否合理，直接关系到银行的盈利水平。对于银行而言，贷款利率定得高一些，可以保证贷款有利可图，并可以补偿银行信贷所面临的一些风险。但是，如果贷款利率制定过高，有可能导致客户资源的流失，客户的还款能力也要打折扣，从而产生还贷风险，影响银行信贷资产的质量。因此，合理地进行贷款定价，不仅可以保证商业银行获取应有的贷款利润，防范信贷风险，也是银行与借款人达成贷款协议、建立良好银企关系的基础。