保险公司的风险分析与防范对策

保险公司风险管理意义………………………………………………………3

保险公司风险管理理论………………………………………………………3

偿付能力基准理论………………………………………………………3

限制理论…………………………………………………………………3

简述偿付能力及“偿二代”……………………………………………4

保险业风险管理发展历程 …………………………………………………4

 （一）早期的风险管理阶段 ………………………………………………… 4

 （二）市场行为监管和偿付能力监管并重的风险管理阶段 ……………… 4

 （三）政府监管和偿付能力监管并重的风险管理阶段………………………5

 （四）以偿付能力监管为核心的政府监管、内部自律和行业自律风险管理

 阶段………………………………………………………………………5

 1.政府监管…………………………………………………………………6

 2.行业自律…………………………………………………………………6

 3.内部自律…………………………………………………………………7

四、 完善我国保险业风险管理的策略 …………………………………………7

 （一）加快调整产品结构，提高承保质量 ………………………………… 7

 （二）提高信用风险监控力度 ……………………………………………… 7

 （三）加强偿付能力监管，提高保险业抵御风险能力 …………………… 7

 （四）加强公司治理结构和外部监管的融合 ……………………………… 8

 （五）把握银保合作的风险控制重点 ……………………………………… 8

 （六）充分发挥再保险制度的风险管理职能 ……………………………… 8

参考文献 ……………………………………………………………………… 9

内 容 摘 要

保险企业是经营风险的经济单位，保险公司专门承保社会各风险单位的各类可保风险，收取保费并支付保险金。因此对保险公司自身而言，风险管理的稳定经营不仅涉及到保险公司自身的可持续发展，而且涉及到金融业乃至其他行业的风险抵抗能力，从而风险管理对保险企业更为重要。

保险业作为经营风险的特殊行业，承担着社会稳定器、资金聚集和供给，促进经济增长等重要职能，在经营上，具有金融行业特有的脆弱性和敏感性。特别是随着经济金融全球化、自由化和市场化的发展，其影响速度和冲击性不断增强，如何有效防范和控制经营风险，已成为保险业实现可持续发展的核心问题，所以只有全面地认识风险和实施保险公司风险管理，才能从根本上有效控制财务风险。

 保险公司的风险管理是决定其能否稳健经营的一个重要方面，它影响着保险公司的生死存亡。保险经营风险的防范是一个关于保险业风险管理的系统工程，贯穿于保险经营的诸环节、诸方面，而诸环节、诸方面的风险管理又都集中体现为保险经营的财务风险的防范问题，因为财务风险是保险经营风险的最终表现，防范财务风险的核心是保险公司的偿付能力与所承担的风险要相适应。

 随着市场经济的深入进行，我国保险公司面临越来越多、越来越复杂的财务风险。了解风险的性质以及风险的发生可能造成的损失后果，并在此基础上制定与实施对自己最有效的风险防范措施，尽量避免可能出现的不利后果、减少可能的损失。本文通过浅析我国保险公司业的风险，以及例举相关风险防范策略，使得大家对有效防范财务风险取得更清醒的认识。

关键词：保险公司 偿付能力 经营风险 风险管理