我国商业银行零售业务发展研究

一、内容摘要与关键词 2 

二、商业银行零售业务发展研究 3

（一）我国商业银行零售业务发展现状 3 

1、零售负债业务现状 3

2、零售资产业务现状 3

3、零售中间业务现状 3

（二）我国商业银行零售业务发展中存在的问题 4

 1、银行机制方面 4

 2、金融监管制度方面 4

 3、市场结构方面 5

 4、法律法规方面 5

 5、银行内部准备方面 5

（三）我国商业银行零售业务改革发展对策 5

（四）结束语 9

三、参考文献 10 

一、内 容 摘 要

 当前,我国商业银行同业竞争空前激烈、资本市场发展渐入佳境,金融脱媒影响日益深化、利率市场化稳步推进。因此,商业银行公司业务发展受到极大约束,而与此同时,国际上众多商业银行纷纷向零售业务回归。相对于公司业务而言,零售业务既可以有效地分散风险,还可以提高商业银行盈利能力。此外,我国居民财富持续增加、金融需求日趋多元化,中小企业融资方兴未艾、信息技术广泛应用、金融生态明显改善等,也为零售业务开展提供了良好的契机。 近年来,我国商业银行的零售业务发展迅猛,但在整体表现不容乐观。总的来说,其收入占比不高,与国外先进的商业银行相差甚远,业务开展的过程中也暴露出诸多问题,如陷入同质化竞争的困境、客户关系管理水平低下、服务渠道建设不合理、组织架构僵化、业务流程不科学、风险管理不完善等。这些问题严重制约着我国商业银行零售业务的发展。 国外商业银行在零售业务发展方面已经积累了丰富的经验,文章深入研究国外先进商业银行零售业务拓展的实践,归纳出国外商业银行零售业发展中共性的经验：变化中求发展、差异中求发展、创新中求发展。 鉴于商业银行零售业务内容涉及广泛,文章运用了战略管理的理论,在战略管理的视角下重新设计我国商业银行零售业务的发展体系,体系分为战略层、战术层和执行层三大内容。战略层面包括树立以客户为中心的经营理念、进一步深化信息技术的应用、识别并培养核心竞争力等；战术层面包括加大产品创新力度、整合多层次的服务渠道、优化客户关系管理等；执行层面包括革新组织架构、优化业务流程、完善风险管理等。战略层为战术层和执行层提供指导思想,战术层为执行层提供方法,执行层落实战略层和战术层,在战略管理的视角下,这些建议构成一个有梯度的系统,思路清晰,方法明确,更具有可操作性,希望对我国商业银行零售业务发展有所帮助。

伴随金融科技的快速发展，以支付、存款、客户为支撑的传统银行零售业务不断被互联网企业蚕食。面对严峻的零售市场现状，主流银行纷纷希望通过构建各自智慧银行体系来挽回不利局面。简单来说，智慧银行是利用大数据、云计算、智能硬件、传感器、专家系统、移动互联及信息技术等科技手段，实现银行前中后台、线上、线下各项业务的协同配合，提升银行服务、创新、生产、营销和风险防控的效率。在不断规范的市场环境下，银行将借力科技、突出重点，形成零售业务新局面。

【关键词】商业银行 零售业务 改革发展