浅谈我国第三方支付的风险及监管

一、引言3

（一）研究背景3

（二）研究意义3

二、第三方支付的理论分析3

（一）第三方支付的定义3

（二）第三方支付的特征3

三、我国第三方支付的风险表现4

（一）政策规范风险4

1.政策风险4

2.法律责任风险4

3.主体资质风险4

4.网上洗钱风险5

（二）系统安全风险5

1.技术风险5

2.操作风险5

（三）市场风险6

1.银行拒绝合作风险6

2.客户流失风险6

3.潜在市场参与者风险6

四、我国第三方支付监管现状与存在问题6

（一）互联网第三方支付监管法律层级太低7

（二）互联网第三方支付监管机构结构单一7

（三）市场准入机制抽象，救济机制不完备7

（四）备付金托管银行不独立，信息不透明7

（五）互联网第三方支付反洗钱规定不明确8

五、我国第三方支付风险监管完善对策8

（一）确定层次分明的监督管理主体制度8

（二）完善客户备付金管理制度，建立健全保护机制8

（三）健全市场准入和退出制度9

（四）严格网络洗钱和信用卡套现监管制度管理9

（五）完善消费者权益保护机制建设9

结论9

参 考 文 献11

内 容 摘 要

随着社会发展进入信息时代，电子商务已经深深的改变了人们的购物习惯，而在进行网络消费的过程中，第三方支付平台应运而生，成为当前电子商务发展中不可忽视的一部分，在其发展的过程中也不断的涌现出具有影响力的企业和多样化的创新支付模式。基于此，本文选择我国第三方支付的风险及其监管作为研究课题，第一部分介绍本研究的研究背景及其意义；第二部分对第三方支付的相关概念进行介绍；第三部分分析当前第三方支付的风险及其表现；第四部分对第三方支付监管存在的问题进行研究；第五部分针对其监管存在的问题，提出一定的监督管理完善对策。

关键词：第三方支付；电子商务；监督管理；互联网金融