浅析我国商业银行个人信贷业务的潜在风险

一、风险的主要表现形式1

（一）信用风险1

（二）经营风险1

（三）管理风险1

（四）政策与法律风险1

二、个人信贷业务中存在的风险因素2

（一）信用风险是个人信贷业务的主要风险2

（二）银行内控制度欠缺或管理手段落后加大业务风险3

（三）缺乏健全的法律法规3

（四）借款人多头贷款导致信贷风险加大4

（五）市场风险4

三、商业银行应对个人信贷风险的对策及措施5

（一）建立统一的信贷风险管理文化和理念5

（二）设置合理高效的信贷风险管理组织架构5

（三）建立个人消费信贷的审批权限动态管理和决策制度6

（四）强化个人消费信贷业务风险研究和监控7

（五）强化各项贷前调查的审核8

（六）强化贷后的精细化管理8

五、总结9

参 考 文 献10

内 容 摘 要

随着我国经济的快速发展，个人生活水平的普遍提高，我国商业银行的消费信贷规模也随之扩大。因此个人信贷业务已逐渐成为商业银行贷款业务的重要组成部分。随着个贷业务的蓬勃发展，贷款规模的急剧扩张，其自身积累的风险也随着时间的推移逐渐暴露。由于个贷业务还款期限长，而个人收入的变动、银行风险控制措施的不力、政策变动的冲击以及规章制度的不健全等因素，都会给银行个贷业务带来潜在的风险。因此，加强个贷风险管理，提高个贷风险防范能力，必然成为了商业银行经营管理所面临的严峻问题。

关键词：商业银行，个人信贷，风险