商业银行消费信贷的风险分析与对策思考

短期借贷等业务得到迅速发展。由于我国信贷业务起步较晚，市场机制尚不健全，该项业务中存在的问题和风险也逐渐暴露。本文对我国商业银行消费信贷发展现状、存在的问题、消费信贷种类、消费信贷风险分类、风险评估以及进行了分析，并对做好消费信贷业务及防范消费信贷风险提出了相关建议，对商业银行做好消费信贷业务具有一定现实意义。

关键词：商业银行、消费信贷、风险分析、防范措施

目 录

一、我国商业银行消费信贷发展现状4

二、我国商业银行消费信贷发展面临的问题4

（一）社会经济环境不理想4

（二）内部运营机制不健全4

1．商业银行操作机制有待完善4

2.存在一定经营风险4

3．流动性风险，形成巨大的风险隐患5

4.抵押物难以变现，贷款担保形同虚设5

三、消费信贷的风险5

（一）消费信贷的风险种类5

（二）个人消费信贷风险的特征5

1.长期潜在性5

2.不确定因素较多6

3.风险相对较高6

四、消费信贷风险的成因6

（一）偿债能力不足6

（二）法律体制不健全6

（三）信息不对称6

五、消费贷款评估类型及使用6

（一）数据录入6

（二）重复申请和欺诈申请的识别6

（三）借鉴征信报告和评分7

（四）决策与确认7

（五）决策后管理7

六、防范消费信贷风险的对策建议7

（一）政府应完善消费信贷配套措施7

（二）银行应建立科学有效的信用制度7

（三）银行建立完善风险管理体系8

（四）拓宽风险分散渠道8

（五）培育多层次消费信贷体系8

（六）丰富消费信贷产品8

七、结束语8

【参考文献】9