商业银行综合柜员制操作风险与防范

内 容 摘 要4

商业银行综合柜员制操作风险与防范5

一、 推行综合柜员制的优点和必要性5

二、商业银行综合柜员制出现操作风险的原因5

三、商业银行综合柜员制操作中存在的主要问题6

（一）风险意识淡薄6

（二）制度建设相对滞后7

（三）新业务的相关配套制度不到位，缺乏前瞻性和统筹性7

（四）制度执行不力7

（五）授权管理粗放8

（六）监督机制不完善8

（七）人员因素引发的操作风险9

（八）警示教育流于形式9

（九）岗位设计和人员紧张的矛盾加剧了落实制度的难度9

（十）具体业务中的操作风险9

四、商业银行可以从以下几个方面逐步防范操作10

(一)要正确处理风险防范与经营效益之间的关系10

（二）加强岗位制约管理，提高内控制度的执行力11

（三）提高员工队伍的素质，适应柜面业务发展要求11

（四）建立奖惩机制，充分发挥柜员的主观能动作用12

（五）人员岗位轮换与强制休假制度12

（六）加强合规文化建设，培育良好的职业素养12

（七）采用先进信息技术13

五、总结13

致谢14

参 考 文 献14

内 容 摘 要

【摘要】 随着我国金融改革的逐步深入，商业银行的综合柜员制应运而生，近年来在银行的业务发展中也起到了积极的作用。然而随着各家商业银行经营规模和业务范围的不断扩张，越来越繁杂的业务流程导致越来越多的操作风险发生。综合柜员制的操作风险防范问题已引起了各家金融机构的高度重视。当务之急，如何在新形势、新环境下建立标准化、程序化、规范化的现代商业银行柜面风险管理体系，如何加强和完善业务核算管理，堵塞漏洞，消除隐患，保障银行各项业务安全、高效运行，已成为商业银行柜面操作风险防范工作中的重中之重。本文从商业银行在实施综合柜员制的过程中易出现的主要风险出发，结合当前的实际情况，对商业银行综合柜员制操作风险管理进行分析与总结，对如何防范商业银行综合柜员制操作风险提出了一些建议和看法。

【关键词】 商业银行;综合柜员制;操作风险;风险防范