我国个人消费信贷风险分析与解决建议

一、绪 论2

（一）研究背景2

（二）研究意义2

二、基本理论2

（一）个人消费信贷的定义2

（二）信贷风险管理的理论基础3

1.预期收入理论3

2.信息不对称理论3

3.信用脆弱理论 4

三、我国个人消费信贷发展现状4

四、造成我国个人消费信贷风险的原因5

（一）责任意识不强，风险意识淡薄5

（二）法规制度缺位，信息难以对称5

（三）传统消费观念根深蒂固6

（四）贷款担保形同虚设，抵押物难以变现6

五、解决问题的对策7

（一）完善信用管理，加强风险预警7

（二）建立健全法律体系，完善个人消费信贷7

（三）深化抵押担保制度，分散转移信贷风险7

（四）完善社会保障制度，引导民众提高消费意识，转变消费观念8

结 论9

致 谢10

参考文献11

内 容 摘 要

个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押、担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。我国的消费信贷真正开始发展是在1997年东南亚金融危机之后。消费信贷虽然在我国推行的时间不长，但对改善商业银行的资产结构和资产质量，促进消费，扩大内需，提高人民的生活水平，推动中国经济的高速发展发挥了重要作用。然而，随着个人消费信贷业务的快速发展，信用风险问题逐渐凸显，这在很大程度上制约了我国个人消费信贷市场的健康发展。因此，提高个人消费信用意识，完善信用评分技术，引导民众转变消费观念，建立有效的个人消费信贷担保制度，健全消费信贷相关法律体系等成为防范信贷风险的基本思路。

关键词：个人消费信贷 信贷风险 风险管理