论我国国有商业银行信贷风险管理

内容摘要．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

一、导论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

二、我国商业银行信贷管理的现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

（一）我国商业银行信贷管理的发展．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

（二）我国商业银行信贷内外部环境分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

三、我国商业银行信贷管理存在的问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

（一）我国商业银行内部监督机制不健全．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

（二）内部人员组织结构不合理 ．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

（三）信贷风险信息系统不完善．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

四、我国商业银行信贷管理解决的对策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

（一）我国商业银行信贷管理模式的转变．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

（二）我国商业银行信贷管理的创新．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

（三）我国商业银行信贷管理的绩效评价改革．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

五、结论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

参考文献．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

内 容 摘 要

银行的信贷管理是指商业银行如何配置资金，才能有利于发展经济增加自身盈利的决策活动，其内容包括:管理信贷关系;管理贷款规模和贷款结构;管理贷款风险，提高贷款经济效益，加强结算管理。信贷风险管理组织架构则是商业银行组织架构的重要组成部分，也是信贷业务正常开展的基本保证，随着银行业改革的不断深入，商业银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着，而商业银行的经营管理的目标为安全性、流动性、盈利性，因此科学的的信贷业务管理过程实质上是规避风险，获取效益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。在我国商业银行内，贷款风险防范机制由市场评估导向机制、审贷决策管理和跟踪规范管理三个紧密相连的机制构成，通过贷前调查，贷中审核、贷后监督的三贷原则，识别企业贷款风险并做到过程有效控制，从而使贷款的整体风险处于可控范围内，由此通过构建有效的组织架构、合理分配信贷审查权限、制定相应的激励征罚制度以及形成独立部门监督机制，保证信贷管理的有效运行，同时，建立以风险控制为核心的银行信贷文化，加强信贷人员和各级管理层的风险意识和责任意识，保证对各级人员做到权责明确，责任到人，奖罚分明。同时，确立科学的考核办法，逐步淡出对贷款发放量的考核奖励；重视对优质贷款的奖励。引导管理者和信贷人员对发放高质量贷款的重视。防范信贷人员以贷谋私，腐败经营，促进信贷业务安全和健康的发展 。在我国商业银行内，通过构建有效的组织架构，合理分配信贷审查权限，制定相应的激励惩制度以及形成独立部门的监督机制，才能保证信贷管理的有效运行。

关键词：商业银行；信贷风险管理；完善内部组织架构；问题与对策