中国第三方支付的风险与监管

目 录

一、第三方支付的概述4

（一）第三方支付的概念4

（二）第三方支付的重要性4

二、中国第三方支付的现状5

（一）中国第三方支付平台的发展现状5

（二）中国的第三方支付产品6

（三）中国第三方支付发展的优势7

三、中国第三方支付存在的风险问题8

（一）法律地位不明确8

（二）账户沉淀资金有可能带来风险问题8

（三）利用第三方支付交易平台进行洗钱、套现、诈骗等非法活动的风险问题8

（四）引发道德风险问题9

（五）网络系统安全、防灾、防病毒问题9

四、中国第三方支付的监管策略9

（一）借鉴国外第三方支付平台监管模式10

（二）制定明确的第三方支付平台牌照发放制度10

（三）加强第三方支付平台账户沉淀资金的监管10

（四）加强交易环节的监控10

（五）行业自律11

五、 结语11

内 容 摘 要

所谓第三方支付，是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”，买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。

在社会经济活动中，结算归属于贸易范畴。贸易的核心是交换。交换是交付标的与支付货币两大对立流程的统一。在自由平等的正常主体之间，交换遵循的原则是等价和同步。同步交换，就是交货与付款互为条件，是等价交换的保证。

关键词：第三方支付 风险 防范措施