我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究

内容摘要..............................................................4

绪 论..............................................................5

一、个人理财概述......................................................6

（一）个人理财的相关定义..........................................6

1、个人理财的定义.................................................6

2、银行个人理财业务概念...........................................6

（二）个人理财业务相关主体........................................6

1、个人客户.......................................................6 

2、商业银行.......................................................6

3、非银行金融机构.................................................6

4、监管机构.......................................................7

（三）银行个人理财业务分类........................................7

1、理财顾问服务和综合理财服务.....................................7

（1）理财顾问服务.................................................7

（2）综合理财服务.................................................7

（3）综合理财服务与理财顾问服务的区别.............................7

2、私人银行.......................................................7

3、理财业务、财富管理业务与私人银行业务...........................7

二、个人理财业务的发展................................................7

（一）国外个人理财的发展..........................................7

1、个人理财业务萌芽时期...........................................8

2、个人理财业务形成与发展时期.....................................8

3、个人理财业务成熟时期...........................................8

（二）国内个人理财的发展..........................................8

1、萌芽阶段.......................................................8

2、形成时期.......................................................8

3、迅速扩展时期...................................................8

（三）国内个人理财业务迅速发展的原因..............................8

1、居民财富积累...................................................8

2、居民理财需求上升...............................................9

3、居民理财技能欠缺...............................................9

4、投资理财工具日趋丰富...........................................9

5、金融机构转型的客观需要.........................................9

三、我国商业银行个人理财业务的发展状况趋势............................9

（一）、发行规模扩大化.............................................9

（二）、客户定位细分化............................................10

（三）、投资方向多元化............................................10

四、我国商业银行个人理财业务存在的问题...............................10

（一）理财产品单一、缺乏多元化...................................10

（二）市场定位缺乏合理化.........................................10

（三）商业银行个人理财业务体系不完善.............................10

（四）高素质的专业理财人员匮乏...................................11

五、我国商业银行个人理财业务的发展对策...............................11

（一）强化理财产品创新，积极拓展理财业务品种.....................11

（二）细分客户市场，合理定位客户市场.............................11

（三）完善个人理财监管体系.......................................11

（四）加强复合型理财人才的培养，打造专业人才队伍.................12

六、结 论...........................................................13

七、参 考 文 献......................................................14

内 容 摘 要

自20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，其业务收入已占到银行总收入的30%以上。目前个人理财业务已成为西方发达国家商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。但是我国商业银行起步较晚，个人理财在我国还属于新兴行业，这一模块的业务发展较为滞后，个人理财业务在发展中也存在着很多的问题。本文以国内商业银行个人理财业务为研究对象，通过概述我国商业银行个人理财业务现状和个人理财业务发展趋势，分析了商业银行在开展个人理财业务方面存在的问题 ,并针对性地提出了商业银行拓展个人理财业务的措施和建议。

[关键词] 个人理财；现状；趋势；问题；对策