个人消费信贷的风险分析与控制

目 录

一、绪论2

（一）研究背景与意义2

（二）研究内容2

（三）文献综述2

1、国内研究现状2

2、国外研究现状3

（四）研究方法3

二、个人消费信贷风险的理论基础3

（一）相关概念3

1、个人消费信贷内涵3

2、个人消费信贷风险3

（二）个人消费信贷风险的相关理论4

1、信用脆弱理论4

2、有效需求理论4

3、预期收入理论4

三、商业银行个人消费信贷风险管理现状分析及面临的风险4

（一）个人消费信贷风险管理现状分析4

1、员工业务素质较低缺乏检查4

2、考核机制陈旧造成“只放不控”5

3、居民收入有限，消费信贷观念薄弱5

4、我国商业银行个人消费信贷业务有待加强5

5、银行消费信贷的不良贷款率逐年增加5

6、我国消费市场混乱6

（二）个人消费信贷面临的风险6

1、个人消费信贷信用风险6

2、个人消费信贷经营管理风险6

3、个人消费信贷政策与法律风险7

四、商业银行消费信贷风险的原因分析7

（一）市场层面7

1、个人信用系统不完善7

2、信贷法律法规不健全7

（二）商业银行层面8

1、商业银行内部自身管理薄弱8

2、商业银行员工激励制度缺陷8

（三）消费者层面8

1、缺乏合理的消费计划8

2、不能按时履行信用合同8

五、商业银行个人消费信贷风险对策9

（一）市场层面9

1、完善个人征信体系，规避风险9

2、建立个人信用制度9

（二）商业银行层面9

1、商业银行内部加强管理9

2、创新产品，培养员工，引进人才10

（三）消费者层面10

1、提高消费者的还款能力10

2、制定合理消费计划10

六、结论10

内 容 摘 要

个人消费信贷是指银行为特定消费目的向个人客户发放的人民币贷款。其经营范围主要是指耐用消费品，如住房、家电、汽车等，以及教育、旅游、医疗等其他服务。目前消费人群主力军是80后和90后，消费的观念也发生了变化，他们更愿意使用信用卡分期购买高价的电子产品，尝试京东白条、花呗等互联网消费信贷产品，国内消费信贷金融业也形成了三种主要模式：一是银行消费金融，二是金融消费公司消费金融，三是平台类消费金融。所以个人消费信贷的形式也呈现不断更新的状态，商业银行个人消费信贷也随时面临着巨大的风险与挑战。因此研究个人信贷风险具有重要的意义，本文运用调查法从四个维度对个人消费信贷风险进行了分析，提出了行之有效的管理措施，以更好地完善个人消费管理体系。

关键词：消费信贷；风险分析；对策；风险控制