我国个人消费信贷风险与解决建议

一、引言4

二、我国个人消费信贷的发展历程和存在风险5

（一）个人消费信贷的发展历程5

（二）个人消费信贷的存在风险6

1.信用风险6

2.操作风险7

3.法律风险7

4.抵押物风险8

5.利率风险8

三、我国个人消费信贷风险产生原因9

（一）全社会个人信用征信体系缺位9

（二）缺乏科学的贷款决策模式和决策标准9

（三）风险管理相对薄弱10

（四）有效金融工具缺乏致使银行流动性风险增加10

四、我国个人消费信贷风险的应对策略11

（一）完善个人信用征信系统11

（二）探索个人消费贷款的决策模式和标准11

（三）规范个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理12

（四）建立健全消费信贷担保和保险机制12

结语13

参考文献14

致谢15

内 容 摘 要

进入二十一世纪，随着全球银行业竞争的日益加剧，各大银行纷纷进行业务战略调整，把资本消耗低的消费信贷业务作为业务和利润的增长点，业务发展的零售化已成为国际银行业业务结构演化的基本趋势。我国消费信贷业务因其资本占用少，发展潜力大，成为各大商业银行竞相争夺的业务领域。近年来，消费信贷业务在我国得到了快速发展，已经成为商业银行利润的主要来源之一。消费信贷业务规模的不断扩大，消费信贷中存在的信用风险、操作风险、市场风险等问题也逐渐暴露出来了，在个人信用制度不完善、商业银行自身管理存在缺陷、相关法律法规不健全的情况下个人信贷风险凸现，并对消费信贷的健康发展产生了不利影响。如何降低消费信贷的信用风险，已经成为我国商业银行亟待解决的问题。本文采用理论与实际相结合的方式对我国商业银行开展个人消费信贷业务所面临的主要风险进行考察，分析了个人消费信贷风险的产生原因和影响因素，以及我国商业银行目前所采用的风险管理手段和存在问题，重点阐述在我国缺少个人信用制度的现实情况下，借鉴国外经验建立完善的个人信用制度和个人消费信贷先进的风险管理手段，探讨在我国商业银行内部建立一套完善的个人消费信贷的风险管理体系和提出具体防范风险的措施。

关键词：个人消费信贷；信贷风险；对策；建议