我国商业银行个人理财业务发展问题及对策研究——以某银行为例

目 录

一、绪论2

（一）研究背景2

（二）研究意义2

（三）国外研究现状2

（四）国内研究现状3

二、某邮政储蓄银行发展个人理财业务的现状3

（一）规模增长迅速4

（二）投资方向和发行期限4

（三）产品创新层出4

（四）理财目标逐渐多元化4

三、某邮政储蓄银行发展个人理财存在的问题分析5

（一）个人理财产品相对单一且缺乏针对性5

（二）个人理财产品开发不到位，产品同质化现象严重5

（三）缺乏专业化高素质的个人理财业务人才5

（四）营销队伍建设与激励不足6

（五）对风险管理重视不够6

四、某邮政储蓄银行发展个人理财的发展策略7

（一）丰富理财产品种类，加大理财产品的创新力度7

（二）坚持差异化营销策略7

（三）加强理财人员的培养和理财师队伍建设7

（四）个人理财经理的选拔和培训7

（五）前台柜员和大堂经理的培训8

（六）建立健全销售队伍约束激励机制8

（七）加大监管力度，完善风险管理体系8

五、结论8

参考文献10

内容摘要

全球早的商业银行个人理财业务起始于二十世纪七十年代，是在经济大发展、大繁荣的背景下诞生的。商业银行个人理财业务针对的是个人客户，主要是指银行理财专家帮助个人客户分析资产状况、调查客户的预期目标和风险偏好程度，并同时为客户提供专业的投资建议，帮助客户科学地分配投资比例并推荐适合的理财产品，以实现客户个人资产的保值和增值。个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入相对稳定等优势。个人理财业务，又被称之为财富管理，是传统型私人银行业务的扩展。目前中国商业银行个人理财业务已经成为国内外商业银行竞相争夺的焦点。而在这种爆发式增长的局面下，中国商业银行个人理财业务所产生以及将要面临的问题也逐渐呈现出来。本文首先分析某某邮政储蓄银行现阶段个人理财业务的发展情况、经营情况、并对产品进行介绍，举例现行的发展策略，找出现行策略存在的问题。最后，对营销组合理论进行筛选，找出最合适邮储银行 某某邮政储蓄银行业务发展的营销组合要素，结合生命周期理论与市场细分，将优势充分发挥，把握某某邮政储蓄银行独有的机会，规避改善劣势条件，避免外界的威胁。提出目前为止适合某某邮政储蓄银行个人理财业务发展的策略，打破目前业务发展遇到的瓶颈。

【关键词】：某邮政储蓄银行 个人理财业务 经营情况