浅析农信社不良贷款的成因及处置对策

摘要……………………………………………………………………………………I

引言(导言\绪论)……………………………………………………………………Ⅱ

一、我国农村信用社的发展及其在金融市场中的地位……………………………1

(一)我国农村信用社的发展概况……………………………………………………1

(二)农村信用社在我国金融市场中的地位…………………………………………1

二、农村信用社不良贷款产生的背景与现状………………………………………2

(一)农村信用社不良贷款产生的背景………………………………………………2

(二)农村信用社不良贷款产生的现状………………………………………………2

三、农村信用社不良贷款的成因……………………………………………………5

(一)贷款管理不严,内控制度乏力………………………………………………….5

(二)信用社稽核机构监督作用未能充分发挥………………………………………5

(三)农村信用社风险控制意识不够强………………………………………………5

(四)信贷人员综合素质有待提高……………………………………………………6

四、提升农村信用社市场竞争力和防范不良贷款的对策思路……………………6

(一)提升农村信用社市场竞争力的思路……………………………………………6

(二)防范不良贷款的对策建议………………………………………………………7

注释……………………………………………………………………………………9

参考文献………………………………………………………………………………10

致 谢………………………………………………………………………………….11

摘要

农村信用社不良贷款，一直是困扰信用社经营的一大难题，不良贷款导致信贷资金循环不畅,助长了道德风险的滋生,减少了经营收益。本文分析了农村信用社不良贷款的现状及其产生的原因,提出了农村信用社不良贷款的防范与化解对策:完善信贷管理制度,有效防范信用社信贷风险；加大信贷审核力度,发挥信用社稽核机构的职能作用；增强信贷风险意识,营造良好的信贷风险管理文化氛围；加强信贷人员的培训力度，提高信贷队伍的整体素质；加强沟通协调,优化不良资产处理工作的社会环境。农村信用社从195１年至今已有６０多年的发展历程，从拥有了统一的名称，到最终确立了发展章程，再到新的政治环境下获得了新生。在国家政策的支持下，农村信用社在中国迎来了第一次大规模的发展，很快成为了新中国打击高利贷，支持三农发展的有力武器。 我国农村信用社紧跟国家经济发展状况进行创新、改革之后，其运作状况得到了很大的改善与提高，资金经济实力愈来愈强，产权制度得到了明显改进。但是农信社现在面临的最主要的问题是不良贷款的问题。不良贷款严重影响了信用社资产的质量，在我国银行业仍然以贷款利息收益为主要盈利来源的背景下，不良贷款是银行面临的主要风险。大量的不良贷款，对农村信用社的健康发展形成了潜在的威胁，因此，本文主要就农村信用社产生不良贷款的成因进行了分析，并提出了可行的实施方法。不良贷款问题一直伴随着金融业发展的始终,只要存在信贷关系,不良贷款就难以避免,它的存在是诱发金融危机的重要指标,也是决定银行盈利能力和核心竞争力的重要因素,因此不良贷款处置问题一直备受国内外金融界关注。鉴于农村信用社所处的特殊地理位置和社会环境,如何处置金融不良贷款已成为当前农村信用社必须面对和重视的问题。 基于此,本文借鉴了国内外不良贷款处置的相关理论,描述了农村信用社不良贷款的现状,并分析了不良贷款产生的原因,通过借鉴国外银行处置不良贷款的方法与经验,从国情出发,提出了适合我国农村信用社不良贷款处置的原则、模式及对策建议

[关键词] 农村信用社 不良贷款 信贷管理 信贷人员