我国商业健康保险发展现状及对策研究

一、商业健康保险行业概述3

(一)商业健康保险的定义3

（二）商业健康保险的分类3

（三）商业健康保险的职能及作用4

二、商业健康保险的要素，特征及原则4

（一）商业健康保险的要素4

1.可保风险的存在4

2.大量同质风险的集合与分散4

3.保险费率的厘定4

4.保险准备金的建立5

5.保险合同的订立5

（二）商业健康保险的特征5

（三）商业健康保险的原则5

1.先保大人，后保小孩5

2.先满足保障需求，后考虑投资需求5

3.先满足保额需求，后考虑保费支出5

4.先满足人身保险，后考虑财产保险5

5.先满足保险规划，后考虑保险产品6

 三、商业保险的行业起源与商业健康保险发展模式6

（一）商业保险的起源6

（二）商业健康保险的发展模式6

1.与医疗机构或体检机构等合作6

2.将健康保险与健康管理捆绑6

3.健康保险+互联网模式6

4.养老产业+健康保险模式7

5.参与社会保险占据市场7

四、中国商业健康保险发展的困境7

（一）营成本高，盈利压力大7

（二）产品类型、服务形式单一7

（三）行业竞争无序7

五、中国商业健康保险发展的制约因素7

（一）保险公司与医疗机构、政府关系中处弱势地位7

（二）监管不够完善7

（三） 消费者观念7

（四） 保险公司内部障碍7

六、中国商业健康保险的发展战略7

（一）找准市场定位7

（二）提升专业化经营水平8

（三）与其他部门合作共赢8

参考文献8

我国商业健康保险发展现状及对策研究

【摘要】：

本文从中国健康保险的现状概述及现时保险行业的现状探讨存在的主要问题，指出现时中国商业保险经营成本高，盈利压力大，产品类型及服务形式单一，行业竞争无序等困境，以及保险公司与医疗机构、政府关系中处弱势地位，监管不够完善，消费者观念不足的制约因素，并对问题的原因进行分析,试图为中国保险业的稳健发展提出一些意见和建议。

【关键词】：发展模式、发展困境、制约因素、发展战略

加入WTO后，意味着中国经济要与国际市场经济全面接轨。改革开放以来，保险行业以前所未有的速度发展，随着市场需求日趋差异化和多样化，人们对单一产品的需求有了更立体化的要求，追求个性化“量身定做”。面对如此苛刻的消费者市场，保险行业也迎来一场前所未有的挑战，保险公司是否能推陈创新，为不同风险需求人群提供更有针对性的产品?

一、商业健康保险行业概述