商业银行信贷风险与防范研究

1 商业银行信贷风险理论概述1

1.1相关概念界定1

1.1.1商业银行1

1.1.2信贷1

1.1.3信贷风险1

1.2商业银行信贷风险的分类2

1.3商业银行信贷风险的特征2

2 商业银行信贷风险现状及其成因分析3

2.1商业银行信贷风险现状分析3

2.1.1不良贷款占比偏高，潜在信贷风险大3

2.1.2资金运营渠道单一，面临的风险集中3

2.1.3信贷资产日趋集中，信贷风险增大3

2.1.4产能过剩严重，潜在引发信贷新风险4

3商业银行信贷风险的成因分析……………………………………………… 4

3.1宏观经济形势的影响4

 3.2企业风险的影响…………………………………………………4

3.3商业银行信贷风险管理水平有待提高……………………………5

3.4政府融资平台信贷风险逐渐增大5

3.5贷款结构不合理，信贷风险集中程度高6

4 商业银行信贷风险防范现状及其存在的问题6

4.1商业银行信贷风险防范现状6

4.1.1化解金融风险6

4.1.2加快金融改革步伐6

4.1.3规范信贷资产的财务考核机制，真实体现信贷资产状况7

4.2商业银行信贷风险防范存在的问题7

4.2.1信贷管理组织结构不合理，管理机制不健全7

 4.2.2内部控制体系不健全，风险管理组织结构不完善7

4.2.3客户信贷信息管理系统和信用评估机制不够完善8

5 加强商业银行信贷风险防范的策略8

5.1加强风险管理，促进商业银行可持续发展8

5.2提高银行自身对风险和政策变化的预测能力8

5.3建立和完善商业银行的信贷风险预警机制9

5.4分散贷款行业、客户及区域，化解贷款集中风险9

5.5建立合理的贷款定价机制9

5.6密切关注中央银行的“窗口指导”9

参考文献11

摘 要

在我国商业银行现行的各种风险中，信贷风险仍是主要风险。信贷市场份额的多少，管理水平的高低、风险控制能力的强弱，将直接关系到各行核心竞争力的高低和战略目标的实现。这些都使得信贷风险管理业已成为商业银行所面临的首要的战略问题。

范文对国内外学者研究商业银行信贷风险与防范的文献进行了系统梳理，阐述了信贷风险的特征，并对信贷风险的相关理论基础进行了回顾，为案例研究奠定理论框架。在理论分析的基础上，结合工作单位——成都银行的信贷案例，分析了商业银行信贷风险的现状和成因，以及商业银行信贷风险防范的现状与防范方面存在的问题。最后，提出了加强商业银行信贷风险防范的措施：商业银行要发展为现代商业银行，必须加强风险管理，促进商业银行可持续发展，提高银行自身对风险和政策变化的预测能力，建立和完善商业银行的信贷风险预警机制，分散贷款行业、客户及区域，化解贷款集中风险，建立合理的贷款定价机制，密切关注中央银行的“窗口指导”，即先进的管理理念、完善的组织结构、规范的业务流程、全面的管理内容、有效的管理技术和严密的操作系统。将信贷风险和防范控制前移，使信贷风险的管理贯穿信贷业务的整个流程，进而降低商业银行不良贷款的形成。

关键词：商业银行；信贷风险；防范