浅谈我国第三方支付的风险及监管

摘 要...................................................................................................第4页

第一章 绪论.......................................................................................第5页

1.1研究背景.......................................................................................第5页

1.2研究目的及意义...........................................................................第5页

1.3 研究现状......................................................................................第6页

第二章第三方支付风险控制的经济学基础.....................................第6页

2.1 风险的概述..................................................................................第6页

2.1.1 风险的概念.............................................................................第6页

2.1.2 风险构成的因素.....................................................................第7页

2.2 风险控制的概述........................................................................第7页

2.2.1 风险控制的概念.....................................................................第7页

2.2.2 风险控制的基本原则.............................................................第8页

2.2.3 第三方支付的含义及性质.....................................................第8页

第三章 第三方支付的现状...............................................................第9页

3.1 第三方支付现状........................................................................第10页

3.1.1 现有的监管制度........................................................................第11页

3.1.2 第三方支付存在着的优势与劣势..........................................第11页

3.1.3 以发行、受理、网络支付和银行收单为主的业务.............第12页

3.1.4 第三方支付的具体产品.........................................................第12页

第四章 支付宝存在的风险...............................................................第12页

4.1 内部控制隐患............................................................................第12页

4.1.1 员工的职业道德缺失.............................................................第12页

4.1.2 企业文化建设的不足............................................................第13页

4.2 商户管理制度隐患...................................................................第13页

4.2.1 入网门槛低...........................................................................第13页

4.2.2 虚假商家信息.......................................................................第13页

4.2.3 套现风险...............................................................................第14页

4.3 金融风险...................................................................................第14页

4.3.1 沉淀资金风险.......................................................................第14页

4.3.2 套现风险...............................................................................第14页

第五章 付宝支付风险控制对策及建议.........................................第14页

5.1 加强账户安全...........................................................................第15页

5.1.1 完善用户认证机制...............................................................第15页

5.1.2 加强网络技术安全...............................................................第15页

5.2 完善内部控制制度...................................................................第15页

5.2.1 加强信息流通的建设...........................................................第16页

5.2.2 构建信用体系和信用评级制度...........................................第16页

5.3 加强内部人员管理...................................................................第17页

5.3.1 提高员工风险意识...............................................................第17页

第六章 结论.......................................................................................第18页

参 考 文 献.......................................................................................第19页

致谢.....................................................................................................第20页

摘 要

第三方支付的发展极大的带动了网上支付的繁荣。第三方网上支付已经成为网上支付的主要形式，成为了B2C和C2C方面的主要支付模式。用户在选择第三方支付软件时不仅考虑便捷性，更会考虑信用和安全的因素。第三方网上支付方式作为我国信用体系缺位的补位产物收到了各方的关注，其焦点集中在其风险方面。所以，第三方网上支付的风险控制也已经成了当务之急。据数据统计，截止到2013年，我国电子商务交易金融已经达到了4.35亿万元，相比2012年，同比增长了46.8%。电子商务的迅猛发展带动了第三方支付的发展，第三方支付业务在我国全面展开仅仅只有几年的时间，第三方支付已经融入到我们生活中了，但是到目前为止还没有针对第三方支付形成比较完善的法律体系，但是我国的网络支付以电子商务为背景而发展，第三方支付的风险要远远超出与传统支付方式的风险。如果第三方网络支付出现问题、发生风险，可能会影响到金融行业的安全与稳定。

关键词： 第三方支付平台 风险 风险控制 电子商务