浅谈我国第三方支付的风险及监管

第三方支付平台概述…………………………………………4

第三方支付平台的产生与发展…………………………………4

第三方支付平台概念……………………………………………8

我国第三方支付模式……………………………………………9

第三方支付存在的风险问题………………………………11

2.1 信息安全问题……………………………………………………11

2.2 资金安全问题……………………………………………………12

2.3 违法犯罪问题……………………………………………………13

第三章 第三方支付监管问题…………………………………………15

3.1 监管法律位阶太低………………………………………………15

3.2 法律监管模式缺乏联动性………………………………………17

3.3 市场准入门过高且缺乏相应退出机制…………………………18

3.4客户备付金管理机制不完善……………………………………18

3.5 内部控制机制和自我评估机制欠缺……………………………19

第四章 第三方支付的监管建议………………………………………20

4.1明确监管主体，建立协调机制……………………………………20

4.2 加强监管，降低资金风险…………………………………………21

4.3 完善机制，加强信息数据保护…………………………………21

4.4 加强信息管理，遏制违法犯罪问题……………………………22

结束语…………………………………………………………………22

参考文献………………………………………………………………23

致谢

内 容 摘 要

互联网已经融入社会生活方方面面，深刻改变了人们的生产和生活方式。网络个人信息不仅与个人身份识别、财产支配息息相关，更渗入到个人生活的方方面面。从某种程度上来说，事关国家安全和国家发展、事关广大人民群众工作生活的重大战略问题。个人信息被泄露的多发性与隐蔽性，使其已远超道德范畴而成为社会公害，必须引起高度重视。

1．安全管理机构不健全，安全保障的技术手段需要改进

目前第三方支付平台普遍采用的技术安全保障手段——数字证书，其并不是国家所规定的独立第三方CA认证，而是此企业建设一套符合要求的证书注册审计系统，是自身具备证书申请、审批、下载、证书状态在线查询、证书撤消等功能。就以支付宝为例，有关账单中“服务协议”默认选项允许支付宝收集用户信息包括在第三方保存的信息，将支付宝年度账单推向一个争议的高潮。这个账单的查看和《芝麻服务协议》没有关联性，所以你选择取消同意，依然能够看到年度账单。但如果你没注意到，就会直接同意这个协议，允许支付宝收集你的信息包括在第三方保存的信息。就是这种数字证招并没有法律效力。并且，从当下的网络现状来看，信息安全管理制度还不成体系，没有建立总体方针，安全管理制度和操作规程缺失，安全策略存在着很大的不完整。