商业银行操作风险管理问题研究

绪 论3

一、操作风险的相关理论概述3

（一）操作风险的概念3

（二）操作风险的特征3

1. 内生性3

2. 独立性3

3. 发展初步性4

4. 覆盖范围广4

（三）操作风险的分类4

二、我国商业银行操作风险形成的原因及现状4

（一）我国商业银行操作风险形成的原因4

1、错误的操作风险管理理念4

2、不健全的操作风险管理部门5

（二）我国商业银行操作风险的现状5

1、商业银行内部的逆向选择5

2、商业银行内部的道德风险5

3、多级委托一代理下的效能递减6

三、商业银行存在的操作风险管理问题6

（一）操作风险管理观念落后，意识不高6

（二）操作风险管理组织结构不健全6

（三）操作风险管理工具滞后7

（四）操作风险管理人员素质有待提高7

（五）外部监管不力7

四、对商业银行提高操作风险管理水平的建议7

（一）培育良好的操作风险管理文化7

（二）建立和完善系统缜密、操作性强的制度规范机制8

（三）营造以“诚信审慎”为核心的风险控制文化8

（四）完善操作风险管理组织结构9

（五）操作风险管理工具的创新9

（六）提高操作风险管理人员素质10

（七）完善外部监管10

结语10

致谢11

参 考 文 献12

内 容 摘 要

随着经济发展及我国加入WTO之后，现代商业银行经营活动中最重要的风险之一是操作风险，它是伴随着商业银行业务的诞生而存在的，特别是在当今全球经济一体化的大背景下，由操作风险引发的损失也在逐渐的加大，操作风险愈来愈受到商业银行及监管者的重视。与之相应的商业银行操作类风险管理也就自然而然的成为现代商业银行风险管理的重要内容。近些年来，我国商业银行开始逐渐关注操作类风险的管理，但是操作类风险管理技术与国外银行业相比还存在很大的差距。因此，商业银行加强操作类风险管理是其稳健发展的内在需要。

本文从我国商业银行操作类风险管理的概述出发，在此基础上结合我国商业银行的具体情况，分析商业银行操作类风险的现状，并找出存在的问题进行重点分析，最后，在综合考虑了各方面的因素后对我国商业银行操作风险的管理现状及存在问题提出了自己的建议。

关键词：商业银行 操作风险 管理