我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究

目 录

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一 引言3

（一）商业银行个人理财业务的概念3

（二）商业银行个人理财业务种类及特点4

1.管理运作方式不同4

2、按照投资对象划分4

3、根据风险等级划分5

三 我国商业银行个人理财业务发展现状5

（一）从市场规模来看5

（二）从产品结构来看6

（三）从发行主体7

四 我国商业银行个人理财业务风险控制存在的问题8

（一）客户风险评估不到位8

（二）信息披露制度不健全，风险揭示不足8

（三）销售管理人员行为不规范9

（四）风险控制能力较弱9

（五）商业银行代销理财产品宣传不实10

五 发展我国商业银行个人理财业务的建议11

（一）健全相关法律监管体系11

（二）加强投资者教育和保护力度11

（三）加强金融业监管机构之间的协调合作11

（四）做好市场细分工作，提供差异化服务12

（五）加强个人理财业务的风险管理体系和内部控制制度12

总结13

内 容 摘 要

近年来，随着改革开放的深入和资本市场的不断完善，中国经济已经取得了举世瞩目的成就。这些显著的成就极大地提高了人们的可支配收入和财富水平，也提高了他们的财务管理意识。逐步从单纯依靠银行存款到积极寻求保住财富的途径。在这种背景下，中国的金融管理业也开始蓬勃发展。与西方发达国家相比，中国的商业银行个人理财业务起步较晚，但发展迅速。然而，个人理财业务迅速扩张，给商业银行带来了巨大的发展机遇和良好的经营收益，但其问题也逐渐暴露出来。特别是近年来出现了一系列具有零收益和负收益的理财产品。2012，华夏银行的理财产品违规案和2017民生银行飞单案引发重大事件。市场关注的是理财产品的风险，公众质疑理财产品的安全性。此外，由于现有监管体制的薄弱，个人金融业务的商业属性已经比较复杂。它已逐渐成为商业银行个人理财业务发展的一大隐患。因此，分析商业银行的个人理财的问题，在商业银行个人理财业务的发展中起着重要的作用。

关键词：银行；理财产品；风险