商业银行操作风险管理问题研究

 一、操作风险的定义、分类和主要特征 （一）操作风险的定义

操作风险的分类

 (三）操作风险的主要特征

1、内生性为主 2、涵盖全部业务 3、难以度量性 二、操作风险管理的发展阶段及趋势

 三、我国商业银行操作风险成因分析

 四、我国商业银行操作风险控制的对策分析

 （一）建立清晰的操作风险管理战略和政策

 （二）建立分工明确的操作风险管理架构

（三）找准关键风险环节，建立健全内部控制制度 （四）培养员工的操作风险意识，提高规章制度执行力

 (五)建立完善的事件管理机制

 摘 要

 作为现代经济生活中心的银行业，其安全与稳定非常重要，20世纪90年代以来，随着银行规模的不断扩大，银行的经营复杂程度不断提高，银行面临的操作风险不断加剧，出现了一系列震惊国际金融界的操作风险损失事件。如何有效管理操作风险、减少损失成为金融界最为关注的问题。因此，巴塞尔监管委员在2004年发布的《新资本协议》中把操作风险纳入管理框架内，对国际银行业操作风险的度量和管理提出了新的要求。

从我国来看，由于银行从业人员操作风险意识薄弱，风险管理方法比较落后，管理经验不足，近几年由操作风险引起的大案要案频频发生，给我国造成了严重的经济损失，既影响了银行的社会形象，也影响了正常的社会秩序。因此，如何正确认识操作风险，借鉴国际先进管理经验，吸取管理失败的教训，建立科学有效的操作风险管理体系，提高操作风险管理水平成为我国银行业急需解决的问题。

本文作者是中国邮政集团公司四川省合江县分公司代理金融合规检查人员，长期从事代理金融操作风险防控工作。本文首先阐述了商业银行操作风险的定义、操作风险的分类和特征，接着分析了当前商业银行操作风险的趋势，揭示了中国国有商业银行操作风险高发的现实原因。最后, 从建立清晰的操作风险管理战略和政策、建立分工明确的操作风险管理架构、建立健全内部控制制度、培养员工的操作风险意识、建立完善的事件管理机制等五个方面作出相应的对策建议。

关键词：商业银行 操作风险 风险管理