商业银行理财产品发展现状分析及对策建议

一、我国商业银行理财产品历史沿革与发展···············第3页

（一）第一阶段：萌芽期（1999~2004）················· 第3页

（二）第二阶段：发展期（2004~2012）················· 第3页

（三）第三阶段：成熟期（2012~2018）················· 第3页

二、我国商业银行理财产品现状····················第4页（一）理财产品增速下降························第4页（二）理财产品发行主体结构相对稳定··················第4页

（三）理财产品为客户带来丰厚回报···················第4页

（四）随着资管新规逐步落实，预计我国银行理财业务将逐步转型······第5页 三、我国商业银行理财产品存在的问题及面临的挑战···········第5页（一）非标准化资产仍占有较大的比重··················第5页（二）理财产品期限错配问题明显····················第6页（三）理财产品的信息不对称，对产品风险的提示不够···········第6页

（四）不了解客户需求 ························ 第6页

（五）商业银行理财业务缺乏自主创新能力················第6页

四、政策建议····························第6页

（一）支持银行理财产品净值化转型···················第6页

（二）加强银行理财产品的市场细分和目标市场定位············第7页

（三）加强对银行理财产品市场的监管··················第7页

（四）加大创新力度，拓展理财业务品种，避免重复性产品·········第7页

（五）提高服务质量，分层次细化服务··················第7页

内 容 摘 要

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。国内银行理财产品发展的20多年来，发行种类日益丰富。理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型，常见的银行理财产品第一大类是固定收益类的理财产品、常见的有银行理财产品、信托理财产品。第二大类是保本浮动收益理财产品、以银行发行为主。第三类是非保本浮动收益类理财产品、主要分为银行理财产品和证券投资理财产品，满足了投资者的多样化投资需求。本文通过分析我国商业银行理财产品不同发展时期的特点以及当下产品不足的一面与面临的挑战，总结前人思想与工作中的个人经验，对此给出相应的建议与对策。

关键词：理财，商业银行，趋势