我国商业银行个人理财业务现状及发展对策

目 录

一、我国商业银行个人理财业务状况4

1、规模小5

2、品种少5

3、层次低5

4、理财产品缺少创新性和品牌优势6

5、理财专业人才匮乏6

6、信息科技没有得到广泛应用7

二、我国商业银行个人理财业务发展滞后的主要原因7

1、从体制方面来看，金融分业经营、分业监管的体制制约了理财产品的多样化7

2、从商业银行自身来看，商业银行经营水平不高7

3、从客户方面来看，客户普遍缺乏投资意识和理财意识8

三、发达国家商业银行个人理财业务经验的借鉴8

1、加强金融机构之间的合作，丰富理财业务内涵8

2、打造个人理财品牌，突出自身特色9

3、细分目标市场，找准市场定位9

4、提高技术手段，加强技术应用9

5、完善客户关系管理系统10

6、实施选拔和培养人才的战略10

四、发展我国商业银行个人理财业务的对策与建议10

1、深化金融体制改革，营造有利于个人理财业务发展的政策环境10

2、建立完善的组织机构和运行机制11

3、加强专业人才建设11

4、改善技术条件12

5、加快业务创新12

6、突出个性化和品牌效应13

7、培养优质客户群14

内 容 摘 要

与发达国家商业银行的个人理财业务相比，我国商业银行个人理财业务的发展明显滞后，且差距较大。为了缩小与发达国家商业银行的差距，拓展盈利空间，提高竞争实力，本文分析了我国商业银行个人理财业务的现状和发展滞后的主要原因，并借鉴发达国家商业银行个人理财的经验，为推进我国商业银行个人理财业务的发展提出了相应的对策建议。 

根据国际理财协会的定义，个人理财(或家庭理财)是指理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等设计方案，并为顾客的具体实施细则提供合理的建议。个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。近20年来，中国经济飞速发展，人们的观念、生活水平及质量、社会进步、科技发展和财务累计等方面与以往有很大提升，随着国内生产总值的高速增长，国人的财富状况也有不断改善。据有关资料统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%。在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。2007—2009年间，美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%,15%。国人个人资产不断增加必然产生对资产保值和增值的需要，而我国商业银行由于诸多因素的制约，个人理财业务发展滞后，其无论从规模还是从内容上都不能与发达国家相提并论。就全国范围而言，绝大多数居民均希望有自己的经融消费有个好的理财顾问，如何更好地发展个人理财业务，实现商业银行盈利模式转型，加快个人理财业务的高速发展至关重要。 

随着社会的发展，个人理财备受关注，大力发展个人理财业务已经成为商业银行新的经济增长点，也是商业银行防范化解经营风险，适应国内外竞争的必然要求。本文围绕着制约我国商业银行个人理财业务发展的因素提出了促进我国个人理财业务发展的对策建议。 

关键词: 商业银行 个人理财业务 现状 发展对策