浅谈我国第三方支付的风险及监管

一、第三方支付平台在我国发展现状概述5

（一）第三方支付的发展5

（二）第三方支付的监管7

（三）第三方支付的分类8

（四）我国第三方支付模式9

1、支付网关模式9

2、信用担保型支付模式9

3、邮件账户模式9

4、移动支付模式10

二、我国第三方支付风险分析10

（一）竞争乱象风险10

（二）沉淀资金存在风险10

（三）洗钱和信用卡恶意套现风险11

（四）个人隐私和消费者权益保护风险11

（五）第三方网上支付系统安全风险11

（六）经营风险 12

三、第三方支付的监管现状和存在的问题12

（一）第三方支付的监管现状12

1、无证经营支付业务，监管灰色地带荆棘丛生。12

2、监管机构对机构兼并重组监管粗放，无具体资质要求。12

3、盗卡、欺诈和洗钱风险交易频发，用户资金安全性受到威胁，新兴犯罪，法律法规不到位。13

4、备付金监管过于形式化，依然会有被挪用或者拿去投资的风险。13

（二）第三方支付存在的问题13

1、网络安全问题13

2、资金安全问题13

3、利息分配问题14

4、反洗钱等问题14

5、信息安全问题14

四、第三方支付存在的监管建议14

（一）创新产品，规范竞争 14

（二）明确监管主体，建立协调机制15

（三）完善机制，加强信息数据的保护15

（四）加强监管，降低资金风险15

（五）加强信息管理，遏制违法犯罪问题16

（六）加强国际合作，打击网络犯罪 16

（七）完善法律制度，保护消费者隐私和权益 16

浅谈我国第三方支付的风险及监管

内 容 摘 要

随着互联网行业的崛起，“互联网+”的概念已经深入到当前社会的每一个角落，第三方支付在这个“互联网+金融”的时代大潮中也是乘云之上。互联网金融近年来呈现出大数据爆发的形势,而中国互联网金融的迅速发展及第三方支付平台的形成,消费者的消费模式正在进行大规模的变化, 发红包、扫码支付等新的支付产品的给人们提供了极大的便利。以第三方平台通过互联网技术为基础的电子商务也在近年来极速发展，使用人群越来越多，第三方支付平台作为信用中介使买卖双方的利益同时得到足够的保障, 其中第三方支付平台结算支付模式以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用的一种支付模式，因此人们对第三方支付的依赖日益增长,但是万事古难全，第三方支付在推动我国支付体系创新和经济发展的同时，在创新和便利的背后一系列风险问题应运而生，如网络赌博、欺诈、盗卡、非法套现、洗钱等，这些问题对国内金融市场的稳定产生了严重的威胁。本文阐述第三方支付平台的发展、现状、问题以及浅析了网络第三方支付的风险、目前对第三方支付的监管现状，并建议如何加强第三方支付平台的监管,从而保障我国电子商务健康快速的发展。

关键词： 第三方支付 风险 监管 防范措施