宁波市区白领家庭人寿保险规划设计

一、家庭背景资料-----------------------------------------3

二、家庭财务状况分析-------------------------------------4

（一）家庭资产负债分析-------------------------------4

（二）家庭收支情况分析-------------------------------7

（三）家庭成员投保情况表-----------------------------7

（四）估算家庭可用来投保的资金-----------------------8

三、家庭成员风险分析-------------------------------------8

（一）王先生面临的风险分析---------------------------8

（二）王太太面临的风险分析---------------------------9

（三）小宝面临的风险分析-----------------------------9

（四）王伟父母面临的风险分析-------------------------10

四、家庭成员投保规划-------------------------------------10

（一）家庭投保思路-----------------------------------10

（二）王先生家庭保险建议方案设计及保险利益分析-------10

五、投保方案的总结---------------------------------------16

（一）家庭设计方案总结-------------------------------16

（二）方案的优势-------------------------------------16

参考文献-------------------------------------------------19

内 容 摘 要

一对夫妇、一个孩子以及孩子的爷爷奶奶生活在一起，这种结构的家庭在宁波地区十分常见。家住宁波市区的王先生的家庭就属于这种五口之家，家中王先生和王太太是主要的家庭经济来源者，两都有稳定的工作，有一个儿子，王先生的父母已经退休在家。这样的家庭最大的优点是家庭的经济来源稳定，生活较为宽裕，小孩处于幼年，教育成本少，两位老人在平时可以帮助料理家务，带小孩，如果家庭收入能够持续稳定，一家五口的一切支出也都尽在掌握之中，那么将是一个美满的幸福家庭。但是这类家庭往往不具备很强的抗风险能力，只要两位经济来源者中的其中一位出现意外，则会对整个家庭生活带来巨大影响，所以保险对于这样的白领五口之家来说非常必要。

通过对此案例分析，拟实现以下目标：

1. 购买商业保险，对社会保险进行补充，全面提升家庭保障力度；

2. 通过购买保险产品来提高家庭的保障水平，从而保证家庭在发生保险事故，造成重大经济损失的情况下能有及时有效的补救措施，在面临重大风险时依然能持续有效运作，提高家庭抗风险能力，稳定生活；

3. 利用家庭闲余资金够买必要的保险产品，有效地起到避税、保全资产的作用，在一定程度上抵抗通货膨胀，有效解决资金缩水问题；

4. 完善理财计划，合理进行资金运用，在理财的目标上增加保障功能。